公積金裝修貸款

商業金融 9547 379 2016-05-29

個人住房公積金貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款。是指按時足額繳存住房公積金的借款人,在購買、建造、大修自住住房時,以其所購(建)住房或其他具有所有權的財產作為抵押物或質押物,或由第三人為其貸款提供保證并承擔償還本息連帶責任,向住房公積金管理中心申請的以住房公積金為資金來源的住房貸款。

2008年開始已經停止發放公積金裝修貸款。

基本信息

  • 中文名稱

    公積金貸款裝修

目錄
1作用
2申請條件
3辦理
4麻煩
5流程
6小額貸款銀行的申請條件
7小額貸款銀行申請資料
8銀行貸款利率
9還款方式
10注意事項

作用

公積金裝修貸款是國家為職工提供的政策性低息住房貸款之一,它指按時足額繳存住房公積金的借款人,以家庭住房裝修為目的,以借款人或第三人具有所有權或依法有權處分的財產、權利作為抵押物或質物,或由第三人為貸款提供保證,并承擔連帶責任而發放的貸款。作為公積金貸款的一種,它最大的作用就是更好地解決群眾住房問題。公積金裝修貸款公積金裝修貸款

申請條件

1、貸款人須有城鎮常住戶口或有效居留身份;

2、自申請之日向前推,連續足額繳存住房公積金12個月以上(夫妻都繳存公積金的只允許一人貸款);

3、有符合法律規定的購房、建房、大修自住住房的合同(協議)及有關材料;

4、具有一定比例的自籌資金。購買商品房、經濟適用住房的,自籌資金不低于總房價的20%(購買二手房或建房、大修住房的,自籌資金不低于總房價的30%);

5、具有穩定的經濟收入,有償還貸款本息的能力(由所在單位出具月收入證明);

6、同意用所購住房或具有完全產權的自有住房或第三人住房做抵押,或用貸款銀行認可的有價證券、銀行定期存單進行質押,或由貸款銀行認可的法人、組織或第三人提供保證。[3]

辦理

1申請。到公積金管理中心領取《住房公積金裝修貸款申請審批表》按表填寫并準備相關材料,確定貸款金額;

2審批。住房公積金管理中心對提交上來的申請進行審批,其中最重要的就是要審批裝修合同及各類資料的真實性。

3 簽訂貸款合同。住房公積金管理中心審批同意后,通知借款人與銀行簽訂借款合同。并辦理合同公證、抵押物保險等相關手續。

4擔保。確定擔保物、擔保人等。

5銀行放款。

6按月還款。

麻煩

公積金是一項利民政策,但在現實生活中卻被一些人投機利用,招來不少麻煩。近兩年來,某些城市的公積金裝修貸款政策一度出現叫停局面,主要原因就是不少中介代理機構通過與辦理網點的個別工作人員串通,在辦理過程中進行不規范操作,來達到違規辦理貸款或者超限辦理貸款的目的,并以此收取一定數量的傭金。比如現在網絡上很多廣告宣稱的公積金貸款買車,其實就是通過違規操作辦理公積金的裝修貸款然后用以買車,這樣可以節省一筆利息,因此很多人趨之若鶩。事實上,公積金只能解決住房問題,不允許用作他用。

當然,由于公積金裝修貸款的利率要低,因此相比于商業貸款來說,它的審批手續要更繁瑣,審批時間也更長。如果您急需用錢,可以考慮平安銀行的無抵押貸款。這項貸款業務是平安銀行的特色貸款業務,審批手續簡單,門檻低,如果您資料齊全,最快可以一天到賬。最重要的是它支持買車、裝修、結婚等多種用途。

流程

提交資料

借款人到本人繳存公積金的公積金管理中心所屬管理部申請公積金貸款時,選擇擔保中心提供擔保的,應提交包括擔保申請所需材料在內的全部個貸申請所需材料,包括個人及配偶的身份證、戶口本,結婚證、離婚證,購房首付款證明資料,購房合同,住房公積金繳存證明等。

開具擔保申請審核通知單

管理部對借款申請初審通過后,開具《擔保申請審核通知單》,打印《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》等相關法律文件,將全部個貸資料交與擔保中心。

擔保申請審批

擔保中心對擔保申請進行審核,借款人符合擔保條件的,擔保中心開具《擔保申請審批意見書》;借款人委托中介機構代辦公積金貸款的,擔保申請手續由代辦機構負責代理并代收擔保服務費。(注:代辦中介機構須具備北京住房公積金管理中心的資質認證,且與擔保中心簽有合作協議。)

繳費

借款人依據審核通過的《擔保申請審批意見書》繳納擔保服務費。擔保中心開具擔保服務費發票,對審批通過的《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》、《收押合同》等法律文件加蓋擔保中心公章。

材料轉送

審核后的個人貸款申請資料(包括蓋章后的合同),由擔保中心轉送住房公積金管理部;委托中介機構代辦的,由中介機構負責上述資料的傳遞工作。

簽署合同

住房公積金管理部監督指導借款申請人在《借款合同》、《抵押(反擔保)合同》等相關法律文件上簽字。

小額貸款銀行的申請條件

1.在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民;

2.有正當的職業和穩定的經濟收入,具有按期償還貸款本息的能力;

3.無不良信用記錄;

4.貸款用途不能用作炒股、購房、賭博等行為;

5.貸款人規定的其他銀行小額貸款條件[1]。

小額貸款銀行申請資料

1.提供個人身份證明,可以是身份證、居住證、戶口本、結婚證等信息;

2.提供穩定的住址證明,房屋租賃合同,水電繳納單,物業管理等相關證明;

3.提供穩定的收入來源證明,銀行流水單,勞動合同等。

銀行貸款利率

2012年6月8日中國人民銀行決定,自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率[2]分別下調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步下調。   

2011年7月6日中國人民銀行決定,自2011年7月7日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,住房公積金存貸款利率也同步上調。

2011年4月5日中國人民銀行決定,自2011年4月6日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點。

2011年2月8日中國人民銀行決定,自2011年2月9日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年12月25日中國人民銀行決定,自2010年12月26日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點,其他各檔次存貸款基準利率相應調整。

2010年10月19日自2010年10月20日起銀行貸款利息上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.25個百分點,由現行的2.25%提高到2.50%;一年期貸款基準利率上調0.25個百分點,由現行的5.31%提高到5.56%;其他各檔次存貸款基準利率據此相應調整。

2008年11月27日從2008年11月27日起,下調金融機構一年期人民幣存貸款基準利率各1.08個百分點,其他期限檔次存貸款基準利率作相應調整。同時,下調中央銀行再貸款、再貼現等利率。

2008年10月29日從2008年10月30日起,一年期存款基準利率由現行的3.87%下調至3.60%,下調0.27個百分點;一年期貸款基準利率由現行的6.93%下調至6.66%,下調0.27個百分點;其他各檔次存、貸款基準利率相應調整。個人住房公積金貸款利率保持不變。       

2008年10月8日從2008年10月9日起下調一年期人民幣存貸款基準利率各0.27個百分點;從2008年10月15日起下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。  

08年9月15日從2008年9月16日起,下調一年期人民幣貸款基準利率0.27個百分點;從2008年9月25日起,存款類金融機構人民幣存款準備金率下調1個百分點。

07年12月20日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

07年9月15日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

07年8月22日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

07年7月20日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

7年5月19日一年期存款基準利率上調0.27個百分點;一年期貸款基準利率上調0.18個百分點。

07年3月18日上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

6年8月19日一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。

06年4月28日金融機構貸款利率上調0.27%,提高到5.85%。

05年3月17日提高了住房貸款利率。

2004年10月29日一年期存、貸款利率均上調0.27%。

1993年7月11日一年期定期存款利率9.18%上調到10.98%。

1993年5月15日各檔次定期存款年利率平均提高2.18%,各項貸款利率平均提高0.82%。

還款方式

貸款的償還

借款人可以按照下列兩種方式之一歸還貸款本息:

1、等額本息還款方式,貸款期內每月以相同的額度平均償還貸款本息。每月還款額計算公式為:

每月償還本息金額=[月利率× (1 月利率)還款月數]/[(1 月利率)還款月數—1]×貸款本金

2、等額本金還款方式,每月等額償還本金,貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為:

每月還款額 =貸款本金/貸款總期數 (本金—累計已還本金)×月利率

關于提前還款

借款人可以提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。應還利息按剩余本金實際占用天數及借款合同約定利率計算。

借款人提前償還貸款本息的,須貸款人同意后,提前10天通知貸款銀行,辦理還款手續。

還款方式

1、委托扣款方式,即借款人委托貸款銀行在每月結息日從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折帳戶中直接扣劃還款。

2、柜面還款方式,即借款在還款期內的任何一個工作日直接到貸款銀行規定的營業柜臺以現金、支票或信用卡、儲蓄卡辦理還款。

注意事項

1、如果是真的家中有裝修需求的可以到各區的置業擔保辦理,如是套現的可以找置業擔保公司里的熟人幫忙,或者找房貸中介及貸款機構辦理。

2、如果產證上有人不能到場簽字的,需辦理委托公證,公證將房屋的抵押和貸款的處理權益全權委托給他人。

3、要求主貸人的公積金賬戶內余額足夠,一般為貸款額的40分之1,且連續繳存6個月。余額不夠的可能會導致辦理成本上升。

4、一般要求辦理裝修的房屋面積大于70平米,TF單位不錯的可以適當放寬,房齡以15年之內為佳,TF單位不錯的可適當放寬到20年。以上內容不達標會導致辦理成本上升。

5、辦理時,TF應做到貨比三家,特別是單位比較正常的TF,一般辦理公積金裝修貸款不會有什么的難度,任何一個中介都能做出,就看哪個價格更實惠了。

6、目前辦理公積金裝修貸款的額度標準一般為每平方米可貸1000元,未來可能再度放寬到每平方米2000元。而一旦開放每平方米2000元的,辦理成本也會相對提高。

7、和正常的商業貸款一樣,公積金裝修貸款一般也要求貸款人信用紀錄良好,過去不要有太多的信用還款的逾期紀錄,不然會導致辦理成本的上升。

8、公積金裝修貸款沒有還清是不能申請新的公積金房屋貸款的,所以短期有購房需求的TF輕易不要做公積金裝修貸款。

9、公積金裝修貸款頭2個月的還款是要求現金存入還款賬戶的之后才能用公積金抵沖,拿到貸款后不要把賬戶內金額全部取走,至少留下2個月的還款額度,以免造成還款違約。



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