五險

商業金融 9547 457 2016-06-14

“五險“指的是五種保險,包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險。其中養老保險、醫療保險和失業保險,這三種險是由企業和個人共同繳納的保費,工傷保險和生育保險完全是由企業承擔的。個人不需要繳納。這里要注意的是“五險“是法定的。

基本信息

  • 中文名稱

    五險

  • 外文名稱

    Five insurance

目錄
1基本概念
2分類
3注意事項
4主要特點

基本概念

五險為社會保險中的養老保險、醫療保險、工傷保險、失業保險和生育保險。

“五險”方面,單位和個人的承擔比例一般是:養老保險單位承擔20%,個人承擔8%;醫療保險單位承擔6%,個人2%;失業保險單位承擔2%,個人1%;生育保險1%全由單位承擔;工傷保險0.8%也是全由單位承擔,職工個人不承擔生育和工傷保險。

從內容上說,社會保險是指通過國家立法的形式,以勞動者為保障對象,以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業、死亡等特殊事件為保障內容、以政府強制實施為特點的一種保障制度。

分類

養老保險

1、如何辦理社會保險登記?

(一)辦理社會保險登記時,須出示以下證件和資料:(1)營業執照、批準成立證件或其它核準執業證件;(2)國家質量技術監督部門頒發的組織機構統一代碼證書;(3)個體勞動者必須出示身份證件;(4)社會保險經辦機構規定的其他有關證件、資料。(二)填報并核發《社會保險登記證》、《職工養老保險手冊》等有關表冊。

2、非公有制單位職工參保后享受什么待遇?

新的養老保險制度打破了企業所有制和職工身份的界限,非公有制單位職工參保后可以享受和國有、集體企業職工同樣的養老保險待遇。表現在:符合法定年齡和條件的可以辦理退休,并按月領取養老金;養老金標準統一按照繳費年限和繳費金額計算;職工調動時,養老保險關系隨同轉移;符合一次性領取條件的將一次性結算等等。

3、勞動者具備什么條件才能辦理退休手續并按月領取養老金?

勞動者同時具備以下條件,可以辦理退休:(1)達到國家法定的退休年齡,即男年滿60周歲,女工人年滿50周歲,女干部年滿55周歲。(2)繳費年限(含視同繳費年限)滿15年及其以上。凡符合上述條件的人員,經所在地社會保險經辦機構審核,勞動保障行政部門批準辦理退休手續,按月領取養老金。

4、基本養老保險繳費比例是多少?

繳費比例分作以企業參保和以個體勞動者參保兩類:(一)各類企業按職工繳費工資總額的20%繳費,職工按個人繳費基數的7%繳費(2003年為7%,兩年提高一個百分點,最終到8%)。職工應繳部分由企業代扣代繳。(二)個體勞動者包括個體工商戶和自由職業者按繳費基數的18%繳費,全部由自己負擔。

5、養老保險繳費基數怎樣確定?

核定繳費基數以河北省上年度職工社會平均工資(簡稱省社平工資)為基準。(一)企業職工凡工資收入低于省社平工資60%的,按60%核定繳費基數;高于省社平工資60%的,按實際工資收入核定繳費基數,但是最高不得高于省社平工資的300%。(二)個體勞動者可以在省社平工資以上至300%的范圍內,自主確定繳費基數。

6、養老保險繳費數額怎樣計算?

(一)企業繳費額=核定的企業職工工資總額×20%;職工個人繳費額=核定繳費基數×7%(目前為7%)。(二)個體勞動者(包括個體工商戶和自由職業者)繳費額=核定繳費基數×18%。

7、基本養老保險繳費基數為什么確定在省社平工資60%—300%之間?

主要是為了保證退休人員的基本養老金不過分懸殊。實行個人賬戶后,個人賬戶養老金是退休待遇的主要部分,它是以個人賬戶儲存額為計算依據。如果職工繳費基數過低,儲存額就過于少,待遇太低,就會影響退休后的基本生活。規定職工繳費基數不得高于省社平工資的300%,目的是控制高收入職工退休后的基本養老金水平,以減輕財政負擔。高收入職工(及其所在企業)可以通過建立企業年金、參加商業保險等辦法,提高退休后的生活水平。

8、“養老保險繳費滿15年就不用再繳費”這種觀點正確嗎?

不正確。“養老保險繳費滿15年”這是辦理退休并享受按月領取養老金待遇的必要條件之一(繳費不滿15年的將一次性結算)。退休金水平的高低與繳費年限和繳費數額直接掛鉤,即繳費時間越長、繳費金額越多,養老金水平也越高,差別主要在于個人賬戶養老金部分,中斷繳費的時間不計作繳費年限。試舉例做比較:假設繳費基數每月為1000元(不考慮繳費基數調整和利息等因素),繳費年限30年計算的個人賬戶養老金每月為:[1000元×11%×12(月)×30(年)]÷120=330元。如果繳費年限為15年,則計算的個人賬戶養老金每月為165元。兩者相差一半,如果考慮利息等因素,則差額更大。

9、“斷保”對職工有什么影響?

以前參加了養老保險的職工,因為勞動關系變更等原因,停止繼續繳納養老保險費,這種現象叫做中斷保險關系,也叫做斷保。斷保對職工的影響,一是因為繳費年限和繳費額的減少而降低退休待遇,有的繳費年限不滿15年的,將喪失按月領取養老金的資格。二是影響再就業,如果養老保險關系不及時接轉,那么新的就業單位將不能及時為你續繳養老保險費,則損害了自己的社會保險權益。

10、哪些人員需要續繳養老保險費?

一切與原單位解除或終止勞動關系的人員,都應續繳養老保險費。基本分三類情況:(1)因企業改制、破產、解散、兼并、經濟性裁員等原因,解除或終止勞動關系的人員;(2)因除名、開除以及本人提出解除勞動關系的職工;(3)勞動合同終止后,未重新就業的人員。

11、辦理續保手續需要哪些證件?

(1)基本養老保險手冊;(2)個人賬戶對帳單(對帳單上需加蓋社保機構的“養老保險關系轉移章”);(3)本人身份證件;(4)解除或終止勞動關系證明;(5)是失業人員的需攜帶失業保險手冊或有關證明。

12、失業人員在領取失業金期間可以繳費嗎?

政策規定,失業人員在領取失業金期間可以不繳納基本養老保險費,也不計作繳費年限。領取失業保險金的期限最長為兩年,在這兩年時間里,有條件的也可以自愿繳費,連續計算繳費年限。

13、為什么說職工是為自己繳納養老保險費?

按照規定,從1996年1月1日起,社保機構按照身份證號碼為每個參保職工建立一個養老保險個人賬戶,按照本人繳費基數11%的金額記入個人賬戶,逐年累記并計算利息。個人賬戶清楚記錄職工的繳費情況,并作為退休時計算待遇的依據。因此說,年輕時繳費是為了自己退休后領取養老金。

14、勞動者流動到外省市就業后,已繳的養老保險費怎么處理?

勞動者變更勞動關系的,養老保險關系隨同轉移。如果勞動者跨省市、或者在企業與機關事業單位之間(即所謂的跨統籌區域)流動的,不僅養老保險關系隨同轉移,而且同時把個人賬戶金額一起轉移到新就業所在地的社會保險經辦機構,繼續繳費,之前與之后的繳費年限累積計算。所以說“不論職工哪里干,保險關系連續算”。

15、退休后基本養老金怎樣計算?

新的養老保險制度按照參保人員參加工作時間的不同,把基本養老金計發辦法分作三個類型:(1)1996年1月1日后參加工作的人員(稱作“新人”),基本養老金由兩部分組成,一是基礎養老金,月標準為職工退休時全省上年度職工月平均工資的20%;二是個人賬戶養老金,月標準為退休時個人賬戶全部儲存額除以120。(2)1995年12月31日以前參加工作,之后退休的(稱作“中人”),其基本養老金由基礎養老金、個人賬戶養老金、過渡性養老金和各種補貼調節金四部分組成。過渡性養老金計發辦法為:以本人退休前的本人指數化月平均繳費工資為基數,乘以過渡性養老金計發比例(1.4%),再乘以1995年底以前的繳費年限(含視同繳費年限)求得。(3)1995年底以前退休的(稱作“老人”),按原辦法計發養老金不變。

16、計算個人賬戶養老金時為什么要除以120?

按照測算,我國現階段人均壽命為70歲,職工60歲退休后平均領取養老金的年限為10年即120個月。

17、勞動者具備享受養老保險條件時無工作單位,如何辦理有關養老保險手續?

勞動者在符合國家規定的享受養老保險條件時無工作單位,需持本人身份證、《職工養老保險手冊》到戶口所在地勞動行政管理部門及社會保險經辦機構辦理享受養老保險待遇手續。

18、對企業離退休人員一次性結算離退休金是否允許?

根據原勞動部《關于不得對企業離退休人員采取一次性結算離退休金的通知》(勞部發[1995]262號)規定:

(1)凡執行《國務院關于工人退休、退職的暫行辦法》(國發[1978]104號)的地區,對于達到國家法定退休年齡和工齡條件,辦理退休、退職手續,必須嚴格按照國家有關規定,按月支付退休(退職)金,不得采取一次性結算退休(退職)金的辦法。

(2)凡按照《國務院關于深化企業職工養老保險制度改革的通知》(國發[1995]6號)進行基本養老金計發辦法改革的地區,對于達到國家法定退休年齡、繳費年限(含視同繳費年限)達到規定年限(如10年或15年)的人員,必須按規定按月支付其養老金,不得采取一次性結算退休(退職)金的辦法。

(3)由于企業破產、瀕臨破產、租憑、承包、辭退、終止勞動合同、安置富余人員及經濟性裁員等原因,與職工解除勞動關系的企業可以按照國家有關規定一次性支付給職工一定數額的經濟補償費。在其達到法定退休年齡或重新就業后達到法定退休年齡時,凡參加退休費用社會統籌的人員仍由社會保險經辦機構辦理退休手續并按月支付其養老金。

(4)凡不符合上述規定,采取一次性結算離退休金的辦法,必須立即糾正。

19、繳費年限不滿15年的,到達退休年齡時怎么辦?

繳費年限不滿15年的參保人員,到達法定退休年齡后,把養老保險個人賬戶儲存額一次性支付給本人,同時終止養老保險關系,不得再按月享受養老保險待遇。

20、基本養老金是通過什么途徑領取?

職工(或勞動者)辦理退休手續后,社保機構為每一個人員建立基本養老金賬戶,與銀行、郵局等服務機構聯網,通過銀行或郵局發放基本養老金,退休人員可在居住地就近領取。[1]

醫療保險

1、單位和職工繳納基本醫療保險費的標準是多少?

基本醫療保險費由單位和職工個人共同繳納。按保險繳費基數進行繳納。繳費比例是單位6%,個人2%。職工自批準法定退休的次月起,個人不再繳納基本醫療保險費。

2、單位和職工繳納醫療保險費后,怎樣建立個人賬戶和統籌基金?

個人繳納的醫療保險費(2%),全部記入個人賬戶。單位繳納的醫療保險費(6%),拿出其中的一部分按職工不同年齡段分別劃入個人賬戶,其余部分作為醫療保險統籌基金。個人賬戶的資金由三部分組成:一是職工本人繳納的2%;二是單位繳費中劃入的部分,45周歲以下的(含45周歲)從單位繳費中按本人工資額1%劃入,45周歲以上的按1.5%劃入,退休人員按養老金的4.2%劃入。

3、個人賬戶和統籌基金支付醫療費的范圍是如何劃分的?

個人賬戶用于支付門診醫療費和按規定由個人負擔的其他醫療費。個人賬戶不足時,職工個人用現金支付。個人賬戶為職工個人所有,可以結轉使用和繼承,相當于在銀行的存款,但不得提取現金,不得透支或挪作他用。基本醫療保險統籌基金用于支付住院醫療費和指定病種門診醫療費的補助。

4、統籌基金支付住院醫療費的具體比例和標準是多少?

起付標準(門檻)以上,最高支付限額以下的住院醫療費用,按照分檔計算累加負擔的辦法,由統籌基金和職工個人按以下比例分別負擔:

起付線(以當地收費標準為最終價格)一級醫院200元二級醫院300元三級醫院400元
統籌金支付比例在職退休在職退休在職退休
5000元以下879283888085
5001-15000元909587928590
15000元以下909590959095
大額909090909090

5、個人醫療保險卡丟失怎么辦?

個人醫療保險卡被盜或遺失,當事人憑有效證件(身份證及身份證正、反面復印件)到建設銀行指定窗口辦理掛失和補卡手續。若代辦人辦理掛失和補卡手續,除持當事人的有效證件外還需提供代辦人的有效證件。補辦新卡時,建設銀行收取10元掛失費和10元補卡費。

6、急診發生的醫療費如何結算?

因公出差、探親等發生急診住院時,患者須在入院后5日內攜帶醫療證、《急診證明》、單位證明、身份證復印件到醫療保險處進行急診登記(可有家人代辦)。出院后持有效醫療費用單據、住院(或門診)病歷復印件、醫療費用清單、處方(化價)、檢查單到醫療保險處審核。符合支付范圍的費用首先自負5%后,再按規定比例予以報銷。急診觀察時間不能超過3天,急診觀察期間的醫療費,按住院醫療費計算。

7、如何辦理特殊疾病申請?

參保人員申報特殊疾病門診治療,必須符合特殊疾病目錄規定的病種。一人患兩種或兩種以上特殊疾病的,可以同時提出申報。甲類病種隨時鑒定,乙類病種每月25號以后集中辦理。鑒定資料:近期一寸免冠照片3張、《醫療證》、二級以上醫院住院病歷復印件、檢查單、病理單等;方法:首先在兗定點醫院中,任意選擇一所醫院作為自己的門診治療定點醫院,一年內不得變更。持上述資料到本人選定的門診特殊疾病定點醫院填寫《門診特殊疾病鑒定審批表》并鑒定,鑒定合格者到醫療保險處辦理《特殊疾病醫療證》。異地安置的特殊疾病患者的有關申報材料也可由所在單位統一上報。

8、特殊疾病門診醫療費報銷的比例是多少?

特殊疾病門診治療發生的醫療費,一年內,起付標準為500元,超出500元以上的部分,甲類管理的病種門診醫療費報銷85%;乙類管理的病種門診醫療費報銷75%。從統籌基金支付的特殊疾病門診治療費與住院醫療費合并計算,一年內最高支付限額為50000元。超過50000元以上的部分,再由大額醫療救助金按規定給予報銷。

9、大額醫療救助金的繳費標準是多少?

大額醫療救助金主要由單位和職工共同繳納,凡參加基本醫療保險的在職職工和退休人員,按每人每月8元(單位5元,個人3元)的標準繳費。也就是說,凡參加大額救助的,必須參加基本醫療保險。大額醫療救助金按年度收取,于每年初一次性足額繳納,即每人每年96元;年度內新參保的單位必須繳納一年的大額醫療救助金。這項資金由市社會醫療保險處單獨列帳,專款專用。

10、大額醫療救助金的支付范圍、標準和最高限額是多少?

大額醫療教助金用于支付統籌基金最高支付限額(50000元)以上的醫療費用。具體支付標準是:超過50000元以上的部分,大額醫療救助金支付90%,個人負擔10%,最高支付額為15萬元。一年內基本醫療保險統籌基金和大額醫療救助金兩部分,共支付醫療費總額為20萬元。

失業保險

1、單位和職工繳納失業保險費的標準是多少?

失業保險費由單位和職工個人共同繳納。按照繳費基數進行繳納。繳費比例3%,單位繳費比例2%,個人繳費比例1%。

2、在什么情況下可以領取失業保險金?

同時具備以下條件的失業人員,可以領取失業保險金:

(1)按規定參加失業保險,所在單位和本人已按照規定履行繳費義務滿1年;

(2)非因本人意愿中斷就業;

(3)已辦理失業登記,并有求職要求。

以上條件同時具備的,方可領取失業保險金。

3、失業保險可以享受的待遇有哪些?

參保人員在滿足領取失業保險金條件后,享受以下待遇:

(1)領取失業保險金,每月430元;

(2)領取失業保險金期間門診醫療補助金,每月21.5元;

(3)領取失業保險金期間女性生育的享受女性失業人員生育補助金,期間死亡的失業人員享受喪葬補助金;

(4)領取失業保險金期間可在兗州市勞動就業辦公室四樓免費享受職業培訓。

4、領取失業保險金的期限為多久?

(1)累計繳費時間滿1年不滿5年的,繳費每滿1年領取1個月的失業保險金,但領取期限最長為12個月;

(2)累計繳費時間滿5年不滿10年的,領取失業金的期限最長為18個月;

(3)累計繳費時間滿10年以上的,領取失業保險金的期限最長為24個月;

(4)重新就業后再次失業的,繳費時間重新計算,領取失業金的期限應當與前次失業尚未領取的失業保險金的期限合并計算,但最長不得超過24個月。

生育保險

1、生育保險費征繳標準是多少?

生育保險費按照保險基數進行繳納,繳納比例1%,由公司全額繳納。

2、需要具備哪些條件的職工才可以享受生育保險待遇呢?

(1)符合國家計劃生育政策生育或者實施計劃生育手術;

(2)所在單位按照規定參加生育保險并為該職工連續足額繳納生育保險費一年以上。

3、生育保險待遇包括哪幾項?具體規定包括哪些?

生育保險具體待遇包括:

(1)女職工產假期間的生育津貼;生育津貼為本人上年度月平均繳費工資除以30天乘以產假天數。

(2)女職工生育發生的醫療費用,包括女職工因懷孕、生育發生的檢查費、接生費、手術費、住院費、藥費和治療費。

(3)職工實施計劃生育手術發生的醫療費用,包括職工實施放置(取出)宮內節育器,流產術、引產術、絕育及復通手術所發生的醫療費。

(4)國家規定與生育保險有關的其他費用。

生育保險具體規定包括:

(1)參加生育保險男職工的配偶無工作單位,符合計劃生育政策的,按照規定的生育醫療費標準的50%享受生育補助金;參加生育保險男職工的配偶有工作單位但未參加生育保險的,生育保險基金不予支付相應的醫療費用及其他生育保險待遇。

(2)參保職工患妊娠期并發癥、分娩并發癥、產后并發癥及計劃生育手術并發癥住院治療發生的診療費,由生育保險基金負擔;參保職工生育行剖宮產遇有子宮肌瘤、卵巢囊腫、卵巢腫瘤等切除術的,因上述手術所增加的費用由醫療保險基金支付。定點醫療機構分別通過生育和醫療保險網絡上傳按項目予以結算。

(3)參加生育保險長期駐外地工作人員,應持單位出具的外地診療或生育申請,到醫療保險經辦機構辦理生育保險異地生育登記,并選擇當地一家醫療機構作為本人生育的定點醫院。參保職工患妊娠并發癥或分娩并發癥,要出具入院記錄、醫囑單、費用明細清單等,于次月到醫療保險經辦機構申領各項生育保險待遇。

(4)參保職工因急診、急救等在非定點醫療機構生育或實施計劃生育手術的,須在5日內報醫療保險經辦機構備案。

(5)生育保險所用藥品、診療和服務設施目錄參照城鎮職工基本醫療保險的規定執行,醫療項目不設自付比例。

4、女職工產假期間的生育津貼產假天數標準確定是什么?

(1)女職工正常生育的產假為90天,其中產前休假15天;難產的增加15天;多胞胎生育的每多生育一個嬰兒增加15天;晚育的增加60天;

(2)女職工妊娠不滿2個月流產的,產假為15天;妊娠2個月以上不滿3個月流產的,產假為20天;妊娠3個月以上不滿4個月流產的,產假為30天;妊娠4個月以上流產、引產的,產假為42天。

工傷保險

1、工傷保險費征繳標準是多少?

工傷保險費按照保險基數進行繳納,繳納比例1%,由公司全額繳納。

2、那些情況應當認定為工傷?

(一)在工作時間和工作場所內,因工作原因受到事故傷害的;

(二)工作時間前后在工作場所內,從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

(三)在工作時間和工作場所內,因履行工作職責受到暴力等意外傷害的;

(四)患職業病的;

(五)因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發生事故下落不明的;

(六)在上下班途中,受到機動車事故傷害的;

(七)法律、行政法規規定應當認定為工傷的其他情形。

3、哪些情況視同工傷?

(一)在工作時間和工作崗位,突發疾病死亡或者在48小時之內經搶救無效死亡的;

(二)在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

(三)職工原在軍隊服役,因戰、因公負傷致殘,已取得革命傷殘軍人證,到用人單位后舊傷復發的。

職工有前款第(一)項、第(二)項情形的,按照有關規定享受工傷保險待遇;職工有前款第(三)項情形的,按照有關規定享受除一次性傷殘補助金以外的工傷保險待遇。

4、哪些情況不得認定為工傷或者不視同工傷?

(一)因犯罪或者違反治安管理傷亡的;

(二)醉酒導致傷亡的;

(三)自殘或者自殺的。

5、工傷醫療具體內容是什么?

職工因工作遭受事故傷害或者患職業病進行治療,享受工傷醫療待遇。職工治療工傷應當在簽訂服務協議的醫療機構就醫,情況緊急時可以先到就近的醫療機構急救。治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準的,從工傷保險基金支付。工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務標準,由國務院勞動保障行政部門會同國務院衛生行政部門、藥品監督管理部門等部門規定。工傷職工治療非工傷引發的疾病,不享受工傷醫療待遇,按照基本醫療保險辦法處理。工傷職工到簽訂服務協議的醫療機構進行康復性治療的費用,符合本條第三款規定的,從工傷保險基金支付。

6、哪些情況停止享受工傷待遇?

(一)喪失享受待遇條件的;

(二)拒不接受勞動能力鑒定的;

(三)拒絕治療的;

(四)被判刑正在收監執行的。

注意事項

辭職后五險一金怎么辦,許多職場白領可能會忽略這個問題,離職后三個月內,醫療保險停繳費是有很大影響的,下面我們來看看離職后五險一金的具體處理辦法。

1、養老保險理論上是不可以中斷的,斷交后如果補交會產生滯納金(而且分地域,有些地區不允許補交的),最后是累計年限的,但如果到退休年齡沒有足額繳納15年理論上是辦理不了退休手續,也就領取不了養老金(有的地區會讓參保者繼續繳納直到滿足15年的條件,有的地區會讓參保者一次性交齊差額部分),不過交得越多,當然養老金也越多。

辭職后五險一金辦理轉移手續:在老單位打出轉移單,交給新單位繼續上就行。

2、失業保險必須要交(個人繳納不了、必須在單位賬戶才能參保)。

辭職后五險一金辦理轉移手續:不用辦理,到新單位繼續上就行。

3、醫療保險比較重要,規定是中斷三個月以上就失效,三個月以后看病就得自己掏錢,小病無所謂,大病就慘了,中斷三個月以上的到新單位重新上。每個參加醫保的有醫療保險賬戶,終身使用,不管單位是否變化,單位應該每月把一定比例的錢打入社會保險卡(醫保卡),個人可以隨時提取,用途只能買藥。醫療規定門診費用1800元以上部分才可以報銷,比如花了2500, 只報銷500的50%-70%(醫院不同,報銷比例不同),如果住院報得就多了。看病的時候要告訴醫院開醫保的單子,住院要帶上。

辭職后五險一金辦理轉移手續:與單位解除勞動關系后,單位會上社保服務部門把你的賬號轉出單位賬戶,現在就處于靈活就業狀態。如果你沒找到單位要自己交的話,只需要交養老保險和醫療保險兩種。不過具體繳費比例還需要上當地人力資源和社會保障部門咨詢,因為地域不一樣繳費額度也會不一樣,有些地區連繳費比例也會有所差異。單位參保先不介紹,找到單位后隨單位繳納就可以了,一般靈活就業人員繳納當地都會為參保人員設置幾個檔位,比如低、中、高可以根據自身的經濟實力選擇相應的檔位,當然越高交錢越多,相對的退休工資也會高點。

4、公積金單位把給你的錢和你自己的錢都存到你的公積金帳戶,比如工資3000元,單位給你300,你自己扣除300,所以你每月公積金帳戶應該有600元,只能一年取一次,要去公積金中心取,需要買房或修房.可以自取或委托單位取;辦理轉移手續:先在新單位開帳號,拿帳號給老單位,讓老單位把原來帳號的錢轉入新帳號。

公積金中心每年六月(各地時間會略有差異)會給單位發每個員工的對帳單,顯示你的帳戶現在的錢。

主要特點

社會保險與商業保險是兩種不同的保險形式。我們以盈利性作為標準,將保險區分為社會保險與商業保險。是否盈利,是區分這兩種保險的最重要標志,但如果作詳細分析,它們之間還有許多不同點。我們可以從社會保險和商業保險的對比中,看出社會保險的特點。

1.非盈利性。

社會保險是非盈利性保險,它不以盈利為目的,而以實施社會政策為目的。雖然社會保險在運作上也需要借助于精確的計量手段,但不能以經濟效益的高低來決定社會保險項目的取舍和保障水平的高低。如果社會保險財務出現赤字影響其運作。國家財政負有最終責任。商業保險在財務上實行獨立核算,自負盈虧,國家財政不應以任何形式負擔其開支需求。

2.強制性。

社會保險屬于強制性保險。所謂強制性是指國家通過立法強制實施,勞動者個人和所在單位都必須依照法律的規定參加。社會保險的繳費標準和待遇項目、保險金的給付標準等,均由國家或地方政府的法律、法規統一規定。勞動者個人作為被保險人一方,對于是否參加社會保險、參加的項目和待遇標準等,均無權任意選擇和更改。強制性是實施社會保險的緝織保證。只有這樣,才能確保社會保險基金有可靠的來源。而商業保險的投保是自愿的,它遵循的是誰投保,誰受保;不投保、不受保的原則。其險種的設計、保費的繳納、保險期限的長短、保險責任的大小、權利與義務的關系等均按保險合同的規定實施。一旦合同履行終止,保險責任即自行消除。

3.普遍保障性。

社會保險對于社會所屬成員具有普遍的保障責任。不論被保險人的年齡、就業年限、收入水平和健康狀況如何,一旦喪失勞動能力或失業,政府即依法提供收入損失補償,以保障其基本生活需要,社會保險除了現金支付以外,通常還為勞動者提供醫療護理、傷殘康復、職業培訓和介紹、老年活動等多方面的服務。保障大多數勞動者的基本生活需要,由此穩定社會秩序,這可以說是實施社會保險的根本目的。而商業保險只是對參加了保險的人提供對等性的經濟補償,它只能部分解決被保險人臨時、急迫的困難,彌補其部分損失,不具有普遍保障的功能,也不具備調節收入水平、維護社會公平的職能。

4.權利與義務的基本對等性。

社會保險待遇的給付一般不與個人勞動貢獻直接相關聯。享受者要作出貢獻,但其享受并不是與其貢獻完全一致的。作個形象的比喻,這叫做要乘涼必須先栽樹,但栽了大樹的人并不一定乘大樹的涼。這里有一個再分配的問題)社會保險分配制度是以有利于低收入階層為原則的。因為同樣的風險事故,對于低收入勞動者所造成的威脅通常要高于高收入者。而商業保險則是嚴格遵循權利與義務對等的原則,這種原則決定,投保人權利的享受是以“多投多保、少投少保、不投不保”作為前提的,也就是說,被保險人享受保險金額的多少,要以投保人是否按期、按數量繳納了合同所規定的保費以及投保期限的長短為依據。保險合同一旦期滿,保險責任自行終止,權利與義務的關系也不復存在。

如果自己已經參加工作,那就對照看看你單位是否為你繳納了社會保險費。