工程保險

商業金融 9547 495 2016-06-14
工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設備等面臨的風險提供經濟保障的一種保險。工程保險在性質上屬于綜合保險,既有財產風險的保障,又有責任風險的保障。它是以各種工程項目為主要承保對象的保險。工程保險是財產保險的引申和發展,它起源于英國,在第二次世界大戰后迅速發展起來,已被公認為保障建筑工程質量和安全最為有效的方式之一。

基本信息

  • 中文名稱

    工程保險

  • 外文名稱

    Engineering insurance

  • 主要包括

    建筑工程、安裝工程、科技工程保險

  • 起源于

    19世紀的英國

目錄
1基本簡介
2主要種類
3主要特點
4責任范圍
5申請方法

基本簡介

工程保險是指對進行中的建筑工程項目、安裝工程項目及工程運行中的機器設備等面臨的風險提供經濟保障的一種保險。工程保險在性質上屬于綜合保險,既有財產風險的保障,又有責任風險的保障。

工程保險起源于19世紀的英國,是隨工業革命應運而生的,在第二次世界大戰結束后的歐洲大規模重建中得以迅速發展。工程保險體系與制度的建立和發展,減少了工程風險的不確定性,保障工程項目的財務穩定性,并通過保險公司的介入提供專業風險管理服務而消除一直困擾工程建設的工程質量、工期保證、支付信用等諸多問題,對規范和約束建筑市場主體行為,自覺維護建筑市場秩序,按市場經濟規律、規則辦事均起到了不可替代的作用。20世紀80年代初在利用世界銀行貸款和“三資”建設項目中,工程保險作為工程建設項目管理的國際慣例之一被引入中國,工程保險在中國得以認同和發展。

而作為一個相對獨立的險種起源于19世紀初,第一張工程保險保險單是1929年在英國簽發的承保泰晤士河上的拉姆貝斯大橋建筑工程的。工程保險工程保險

所以,工程保險的歷史相對于財產保險中的火災保險來講要短得多,可以說是財產保險家族中的新成員。但是,由于工程保險針對的是具有規模宏大、技術復雜、造價昂貴和風險期限較長特點的現代工程,其風險從根本上有別于普通財產保險標的的風險。所以,工程保險是在傳統財產保險的基礎上有針對性地設計風險保障方案,并逐步發展形成自己獨立的體系。

主要種類

建筑工程保險

建筑工程保險承保的是各類建筑工程,即適用于各種民用、工業用和公共事業用的建筑工程,如房屋、道路、橋梁、港口、機場、水壩、道路、娛樂場所、管道以及各種市政工程項目等,均可以投保建筑工程保險。

建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾個方面:

一是工程所有人,即建筑工程的最后所有者;

二是工程承包人,即負責建筑工程項目施工的單位,它又可以分為主承包人和分承包人;

三是技術顧問,即由工程所有人聘請的建筑師、設計師、工程師和其他專業技術顧問等。

當存在多個被保險人時,一般由一方出面投保,并負責支付保險費,申報保險期間的風險變化情況,提出原始索賠等。

建筑工程保險的保險標的范圍廣泛,既有物質財產部分,也有第三者責任部分。

為方便確定保險金額,在建筑工程保險單明細表中列出的保險項目通常包括如下幾個部分:

1.物質損失部分

2.第三者責任

3.特種風險賠償

建筑工程保險的的保險責任可以分為物質部分的保險責任和第三者責任兩大部分。其中物質部分的保險責任主要有保險單上列明的各種自然災害和意外事故,如洪水、風暴、水災、暴雨、地陷、冰雹、雷電、火災、爆炸等多項,同時還承保盜竊、工人或技術人員過失等人為風險,并可以在基本保險責任項下附加特別保險條款,以利被保險人全面轉嫁自己的風險。不過,對于錯誤設計引起的損失、費用或責任,換置、修理或矯正標的本身原材料缺陷或工藝不善所支付的費用,引起的機械或電器裝置的損壞或建筑用機器、設備損壞,以及停工引起的損失等,保險人不負責任。被保險人所有或使用的車輛、船舶、飛機、摩托車等交通運輸工具,亦需要另行投保相關運輸工具保險。

與一般財產保險不同的是,建筑工程保險采用的是工期保險單,即保險責任的起迄通常以建筑工程的開工到竣工為期。

保險人承擔的賠償責任則根據受損項目分項處理,并適用于各項目的保險金額或賠償限額。如保險損失為第三者引起,適用于權益轉讓原則,保險人可依法行使代位追償權。

安裝工程保險

安裝工程保險,是指以各種大型機器、設備的安裝工程項目為保險標的的工程保險,保險人承保安裝期間因自然災害或意外事故造成的物質損失及有關法律賠償責任。

安裝工程保險的適用范圍亦包括安裝工程項目的所有人、承包人、分承包人、供貨人、制造商等,即上述各方均可成為安裝工程保險的投保人,但實際情形往往是一方投保,其他各方可以通過交叉責任條款獲得相應的保險保障。

安裝工程保險有如下特點:

1.以安裝項目為主要承保對象。其中亦可包括附屬建筑 項目。

2.安裝工程的風險分布具有明顯的階段性。

3.承保風險主要是人為風險,并顯具技術色彩。

安裝工程保險的可保標的,通常也包括物質損失、特種危險賠償和第三者責任三個部分,其中物質損失部分即分為安裝項目、土木建筑工程項目、場地清理費、承包人的機器設備、所有人或承包人在安裝工地上的其他財產等五項,各項標的均需明確保險金額;特種危險賠償和第三者責任保險項目與建筑工程保險相似。

安裝工程保險的費率主要有:①安裝項目。對土木建筑工程、所有人或承包人在工地上的其他財產及清理費為一個總的費率,整個工期實行一次性費率;②試車為一個單獨費率,是一次性費率;③保證期費率,實行整個保證期一次性費率;④各種附加保障增收費率,實行整個工期一次性費率;⑤安裝、建筑用機器、裝置及設備為單獨的年費率;⑥第三者責任保險,實行整個工期一次性費率。

科技工程保險

海洋石油開發保險

海洋石油開發保險面向的是現代海洋石油工業,它承保從勘探到建成、生產整個開發過程中的風險,海洋石油開發工程的所有人或承包人均可投保該險種。

該險種一般被劃分為四個階段:普查勘探階段,鉆探階段,建設階段,生產階段。每一階段均有若干具體的險種供投保人選擇投保。每一階段均以工期為保險責任起迄期。當前一階段完成,并證明有石油或有開采價值時,后一階段才得以延續,被保險人亦需要投保后一階段保險。因此,海洋石油開發保險作為一項工程保險業務,是分階段進行的。

其主要的險種有勘探作業工具保險、鉆探設備保險、費用保險、責任保險、建筑安裝工程保險。在承保、防損和理賠方面,均與其他工程保險業務具有相通性。

      衛星保險

衛星保險是以衛星為保險標的的科技工程保險,它屬于航天工程保險范疇,包括發射前保險、發射保險和壽命保險,主要業務是衛星發射保險,即保險人承保衛星發射階段的各種風險。衛星保險的投保與承保手續與其他工程保險并無區別。

      核電站保險

核電站保險以核電站及其責任風險為保險對象,是核能民用工業發展的必要風險保障措施,也是對其他各種保險均將核子風險除外不保的一種補充。

核電站保險的險種主要有財產損毀保險、核電站安裝工程保險、核責任保險和核原料運輸保險等,其中財產損毀保險與核責任保險是主要業務。

在保險經營方面,保險人一般按照核電站的選址勘測、建設、生產等不同階段提供相應的保險,從而在總體上仍然具有工期性。當核電站正常運轉后,則可以采用定期保險單承保。

主要特點

工程保險承保的風險具有特殊性

工程保險承保的風險具有特殊性,表現在:首先,工程保險既承保被保險人財產損失的風險,同時還承保被保險人的責任風險。其次,承保的風險標的中大部分處于裸露于風險中,對于抵御風險的能力大大低于普通財產保險的標的。第三,工程在施工工程中始終處于一種動態的過程,各種風險因素錯綜復雜,使風險程度加大。

工程保險的保障具有綜合性

工程保險針對承保風險的特殊性提供的保障具有綜合性,工程保險的主責任范圍,一般由物質損失部分和第三者責任部分構成。同時,工程保險還可以針對工程項目風險的具體情況提供運輸過程中,工地外儲存過程中,保證期過程中等各類風險的專門保障。

工程保險的被保險人具有廣泛性

普通財產保險的被保險人的情況較為單一,但是,由于工程建設過程中的復雜性,可能涉及的當事人和關系方較多,包括:業主、主承包商、分包商、設備供應商、設計商、技術顧問、工程監理等,他們均可能對工程項目擁有保險利益,成為被保險人。

工程保險的保險期限具有不確定性

普通財產保險的保險期限是相對固定的,通常是一年。而工程保險的保險期限一般是根據工期確定的,往往是幾年,甚至十幾年。與普通財產保險不同的是,工程保險保險期限的起止點也不是確定的具體日期,而是根據保險單的規定和工程的具體情況確定的。為此,工程保險采用的是工期費率,而不是年度費率。

工程保險的保險金額具有變動性

工程保險與普通財產保險不同的另一個特點是:財產保險的保險金額在保險期限內是相對固定不變的,但是,工程保險的保險金額,在保險期限內是隨著工程建設的經度不斷增長的。所以,在保險期限內的任何一個時點,保險金額是不同的。

責任范圍

主體工程保險

被保險人在保險期限內因自然災害和意外事故等原因造成主體工程的物質損失,由保險公司負責經濟賠償。

場地清理費保險

被保險人在保險期限內,在建主體工程因自然災害或意外事故的損失,造成工地現場殘骸,需要清理費用的,由保險公司負責賠償。  

附加工程及臨時工程保險

在建設合同的工程量清單中沒有列明的項目,或只有部分拆舊費用的臨時及附加項目,為了主體工程的建設又必須有這些項目的建設,可向保險公司投保附加工程及臨時工程保險。

施工機具施工車輛保險

被保險人在保險期限內因自然災害及意外事故的原因造成施工機具、施工車輛損失,由保險公司負責經濟賠償。

其它工程險及附加險

除此之外保險公司還可根據工程風險的需要和施工企業的需求,設計出各種附加險和特殊風險工程保險,以滿足您對風險管理的要求。

工程第三者責任保險

被保險人在保險期限內,因發生與主保單所承保的主體工程直接相關的意外事故引起工地內鄰近區域的第三者人身傷亡或財產損失,依法應由被保險人(工程業主或施工單位)承擔的經濟賠償責任,保險公司按保單規定進行賠償。

施工人員意外傷害責任保險或稱雇主責任險

根據《建筑法》和《勞動法》的規定,被雇人員在施工工地發生意外事故,造成人員的傷殘、死亡,不管雇主有無過失,都必須承擔相應的經濟責任。為確保施工安全,減少施工企業法人的經濟負擔,施工企業法人可以通過投保雇主責任險,將施工人員在施工過程中因意外事故等原因造成傷殘、死亡而產生的依法應由雇主承擔的經濟賠償責任,由保險公司負責賠償,也就是將施工企業的經濟損失風險轉移給保險公司承擔,以減少施工企業的經濟損失,便于事故的及時處理。[1]

申請方法

對象

建筑工程險的保險可分為建筑工程一切險和安裝工程一切險,凡屬于樓房、廠房、商場、市政工程項目、各類公路、鐵路、地鐵、橋梁、機場、碼頭、隧道、電站、排灌系統、引水工程、火電廠、水電廠、核電廠等工業建筑、民用建筑的土木建筑工程項目,均屬于建筑工程保險范圍。機器設備安裝、企業技術改造、設備更新等安裝工程項目均屬于安裝工程保險范圍。工程保險工程保險

規定

在建設部的工程項目招投標規范文件中規定:工程業主和施工單位必須聯名投保建筑工程一切險,施工單位必須為施工人員辦理意外傷害責任保險。交通部文件:交公路發[1999]615號中也明確指出“承包人應以承包人與業主聯名為合同工程投保工程一切險”。