信貸危機

商業金融 9547 415 2014-11-14

信貸危機就是由於大量貸款無法收回產生大量壞賬,致使銀行及信貸機構破產倒閉。

「信貸危機的根源是銀行公司治理方面的失敗,導致思維過於短淺,對風險視而不見。」國際專業會計師組織ACCA(特許公認會計師公會)會長戴理德就信貸危機接受本網記者採訪時表示。

美國的信貸系統分為兩級,一個是優惠級信貸,一個是次級信貸。

優惠級信貸就如同中國內地銀行的按揭信貸一樣,要求貸款人比較詳細的資料,銀行對於審核也是比較嚴格,不允許有信用污點,利率是按照政府公佈的利率來計算。

次級信貸是說對於貸款人的信用審核寬於優惠級,比較適合低收入以及有信用污點的人,同時利率會比優惠級高出一些。

美國次貸危機,全稱應該是美國房地產市場上的次級按揭貸款的危機。而顧名思義,次級按揭貸款,是相對於給資信條件較好的按揭貸款而言的。因為相對來說,按揭貸款人沒有(或缺乏足夠的)收入/還款能力證明,或者其他負債較重,所以他們的資信條件較「次」,這類房地產的按揭貸款,就被稱為次級按揭貸款。

由於美國房價連年攀升,所以,在次級信貸市場貸款的人,可以拿房價升高的這個機會來填補他的信貸,但是當房價持平的時候,就沒有中間的差價,所以信貸人很難按時還款。就出現了信貸危機。

對於中國的經濟影響不大,但是對於全球經濟來講是有一定影響的,首先就是股市,由於美國本土銀行將次級貸款的危險轉嫁給外國的投資銀行,比如亞洲的各大銀行,所以投資人對市場失去信心,就會拋出手中的股票,導致股市下滑,從而引起全球股市的動盪。

由於國內的銀行一般比較少參與類似的行為,所以不會有很大的影響。



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