信用卡分期付款

商業金融 9547 226 2016-08-01

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會根據持卡人申請,將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還。

基本信息

  • 中文名稱

    信用卡分期付款

  • 工 具

    信用卡 

  • 用 途

    分期付款 

  • 業務主體

    銀行

目錄
1基本概念
2分期付款種類
3信用卡種類
4分期付款注意事項

基本概念

信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時,由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金,然后讓持卡人分期向銀行還款的過程。銀行會根據持卡人申請,將消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收,持卡人按照每月入賬金額進行償還[3]。

分期付款種類

國內銀行絕大多數都有信用卡分期付款業務,分期付款一般根據場合的不同分為商場(POS)分期、通過網絡、郵寄等方式進行的“郵購分期”與帳單分期。

商場分期

又稱為POS分期,是指持卡人到購物場所,在可以進行分期的“商場”進行購物。在結帳時,持該商場支持分期的信用卡說明需分期付款。則收銀員將會按照持卡人要求的期數(如3期、6期、12期等,少數商場支持24期),在專門的POS機上刷卡。

注意:在進行商場分期的時候,需要進行持卡人身份驗證,所以切記帶上身份證。

商場分期一般3期免手續費。6期和12期的費率各銀行收費標準不同。分期付款的商品只要是該商場正常銷售的商品,一般均可以進行分期。而在很多情況下,持卡人還可以將多個商品捆綁在一起結帳,然后進行分期。

郵購分期

指持卡人收到發卡銀行寄送的分期郵購目錄手冊(或者銀行的網上分期商城),從限定的商品當中進行選擇。然后通過網上分期商城訂購、打電話或者傳真郵購分期申請表等方式向銀行進行分期郵購。

光大銀行信用卡

信用卡已經開通自動免息分期付款業務的信用卡:福卡MINI卡和如意三寶MINI卡。

分期付款業務的起始金額分別為:人民幣12元; 分期期數:自動分為12期(每月為一期); 手續費:首期免手續費;每月手續費為0.5%;手續費按月收取;可提前還款,提前還款后,后面的手續費可免; 申請方法:不用申請,使用上述卡片,滿足條件自動分為12期。

廣東發展銀行信用卡

廣東發展銀行廣發信用卡推出的“樣樣行”免息分期付款,只要單筆消費滿¥500元,就可致電95508登記分期付款。

廣發卡分期期數:6個月、12個月、18個月、24個月;

期數及手續費標準:

分期期數(每月為1期)6期12期18期24期每期手續費率0.6%0.65%0.70%0.72% 廣發銀行也可以辦理郵寄分期業務,商品提供商也以神州數碼為主,還有方正科技等,分期的方式和招行一樣。 廣發對額度的控制是根據審核后會有凍結和不凍結兩種形式,主要看審核結果。 手續費:分期手續費按月收取;分期后不可以更改,如提前還款,手續費還是以24期收取

工商銀行牡丹信用卡

工商銀行牡丹信用卡分期付款業務只向牡丹國際信用卡、牡丹貸記卡的個人客戶提供。

工行牡丹卡分期付款業務的起始金額分別為:人民幣600元、港幣600元、美元100元、歐元100元,低于起始金額的消費不能辦理分期付款業務。

工行凍結消費全額款項。

期數及手續費標準:

期數3期6期9期12期18期24期
手續費1.65%
(月0.55%)
3.6%
(月0.6%)
5.4%
(月0.6%)
7.2%
(月0.6%)
11.7%
(月0.65%)
15.6%
(月0.65%)

工商銀行目前支持特約商戶專用POS分期付款,也可以通過工商銀行電話銀行,營業網點柜面辦理普通消費轉分期付款業務。

農業銀行信用卡

農業銀行信用卡分期付款申請流程:

步驟1:持金穗貸記卡,單筆刷卡消費¥500元或以上。

步驟2:交易1天后至賬單到期還款日3日前致電相關部門,申請“516分期付款”業務;

步驟3:該筆消費即可分期償還。

金穗貸記卡持卡人可通過致電農業銀行客服中心辦理分期付款展期業務。分期付款展期業務的申請日期為分期付款申請成功后下一個賬單日后至末期分期付款賬單生成之前。

農業銀行信用卡分期付款展期期數:

每筆分期付款交易只能辦理一次展期業務,展期后的累計期數只可為6期、9期、12期和24期其中之一。

農業銀行信用卡分期付款展期費用和手續費:

分期付款展期的展期費為人民幣100元,展期費享受消費免息待遇,展期后每期手續費為申請展期時未出賬單分期付款本金的0.6%。

農業銀行信用卡分期付款費率標準:

每期手續費為分期付款本金的0.6%。[1]

建設銀行龍卡信用卡

建設銀行龍卡信用卡消費分期付款只向龍卡雙幣種信用卡及龍卡人民幣信用卡主卡持卡人本人提供;

建行分期付款業務的起始金額分別為:人民幣1000元;

可選期數:可自由選擇3期、6期或12期(每月為一期);

建行凍結消費全額款項。

消費分期付款業務手續費率標準:

分期付款期數(月)3612
月分期手續費率0.70%0.60%0.60%

中國銀行信用卡

中國銀行信用卡分期付款業務可分為“分期輕松購”、“郵購分期”、“商戶分期”。

中國銀行為中銀信用卡持卡人特別定制“分期輕松購”付款方式,讓您不再受指定商場和指定商品的限制,一通客戶服務電話即可申請,簡單方便,輕松購得傾情之物。您只需單筆刷卡消費達1000元以上并在交易發生日3天之后至最近一期賬單日前2天致電中銀信用卡24小時客服熱線4006695566/(010)66085566,即可將此筆普通消費申請轉為分期付款,自主選擇分期期數3個月、6個月、9個月、12個月、18個月和24個月。我們將一次性收取分期手續費。

分期期數 分期手續費率

3期 1.95%

6期 3.6%

9期 5.4%

12期 7.2%

18期 11.7%

24期 15%

中信銀行信用卡

中信銀行信用卡目前可以在國美、蘇寧等指定商家分期付款,信用卡額度必須要大于等于支付該商品的全部額度才能支付成功。例如:該商品3000元,需要分12期,每月還250元。中信的做法是將3000元的額度全部凍結,每月還250元就可以了。(如果你信用卡額度是3000,那么辦理分期后你的可用額度就等于0,需要還款完成后額度才能變回3000.)

分期付款業務的起始金額為:人民幣1500元;

可選期數:可自由選擇6期、9期、12期;

選擇3期、6期均無手續費,選擇12期分期付款的客戶需要交納交易金額2.5%的手續費,該手續費將直接從客戶信用卡賬戶扣款。

中信銀行信用卡積分兌換方法

傳真申請兌換禮品

中信銀行信用卡卡友填寫《積分兌換申請表》,并將表格郵寄或傳真至中信銀行信用卡中心。也可登錄中信官網下載該表格。中信銀行信用卡中心將對收到的兌換申請表進行審查。如兌換申請表填寫無誤,且申請人符合要求的,中信銀行信用卡中心將接受其積分兌換禮品的申請。

電話申請兌換禮品

中信銀行信用卡卡友可致電中信銀行信用卡40088-95558客服熱線提出積分兌換禮品申請。

招商銀行信用卡分期付款

1、持招行信用卡到商場分期合作商戶店面選購商品

2、前往招商銀行商場分期付款服務專用柜臺結賬

3、分期刷卡成功,打印簽購單(使用家裝易同樣享有消費積分)

4、持卡人簽字確認交易完成

平安銀行信用卡

平安銀行信用卡分期消費分為:郵購分期和賬單分期。信用額度以持卡人首次申請信用卡時獲得的最高額度。若持卡人持有多張平安銀行發行的信用卡,以名下最高額度為準。

分期付款注意事項

1、利息高的最低還款額

最低還款額”是指持卡人在到期還款日前無法償還全部應付款項時,可按發卡行規定的最低還款額進行還款,一般規定的最低還款額為消費金額的10%及其他各類應付款項。到還款期無法還款,享受最低還款額的持卡人會被銀行收取高額的額利息。

“最低還款額”年化利率高達18%,是所有分期業務類型中利息最高的。銀行最低還款額的設置,雖然一定程度上能幫助無法按時還款的持卡人一定的空間,但是實質上是把應還款分成兩期,一期是最后還款日先還一小部分即最低還款額度,另一期是下一期賬單還款日還完剩余欠款。常識網建議,當消費者還不起錢的時候,應盡量避免選最低還款額還款。

2、滿額自動分期申辦容易撤銷難

“滿額自動分期”是信用卡的額一項特殊設置,只要每期賬單刷卡消費達到約定金額,銀行便會將該筆業務自動處理成分期業務。有的消費者在辦卡時,點選了滿額自動分期,即使網購花了10元錢,也會被銀行自動分期付款。麻煩不說,在費率方面,自動分期業務需要承受高額的費率。

3、無息貸款實為高手續費

銀行的很多優惠活動中,會推出無息貸款業務。其實質是向持卡人推銷分期付款業務,只是工具變成了現金額度,而費率往往比普通的分期業務手續費更高。原因在于,這種分期業務的消費者資金投向不確定,風險高于傳統分期業務,因而要求的手續費也略高。

其實信用卡的優質客戶確實可以享受到免息貸款額度,只是變相的變成了高手續費。銀行采取分期付款模式分為6期到24期不等。雖然期數不同,但每期手續費都為0.75%。根據測算,持卡人要真正支付的年利率為16.22%。

4、提前還款仍不可逃脫手續費

大多數銀行在分期付款服務方面是這么規定的:若持卡人申請提前清償未償付的分期余額,經我行核準后,持卡人必須一次性支付未償付的分期余額及手續費。而這樣的提前還款,顯然沒有意義。[2]