中國人民銀行征信系統

商業金融 9547 710 2016-08-01

中國人民銀行征信系統包括企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫。企業信用信息基礎數據庫始于1997年,在2006年7月份實現全國聯網查詢。截至去年底,該數據庫收錄企業及其他組織共計1000多萬戶,其中600多萬戶有信貸記錄。個人信用信息基礎數據庫建設最早始于1999年,2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農信社的聯網運行,2006年1月,個人信用信息基礎數據庫正式運行。截至去年底,該數據庫收錄自然人數共計6億多人,其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統的主要使用者是金融機構

其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連,并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺。目前,征信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構,收錄的信息包括企業和個人的基本信息,在金融機構的借款、擔保等信貸信息,以及企業主要財務指標。

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基本信息

  • 中文名稱

    中國人民銀行征信系統

  • 始于

    1997年

  • 類 別

    系統

  • 信貸記錄

    600多萬戶

目錄
1征信問題
2個人信用
3報告出錯
4征信侵犯
5信用好處
6基礎數據
7征信中心

中國人民銀行征信系統包括企業信用信息基礎數據庫和個人信用信息基礎數據庫。企業信用信息基礎數據庫始于1997年,在2006年7月份實現全國聯網查詢。截至去年底,該數據庫收錄企業及其他組織共計1000多萬戶,其中600多萬戶有信貸記錄。個人信用信息基礎數據庫建設最早始于1999年,2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農信社的聯網運行,2006年1月,個人信用信息基礎數據庫正式運行。截至去年底,該數據庫收錄自然人數共計6億多人,其中1億多人有信貸記錄。

央行征信系統的主要使用者是金融機構

其通過專線與商業銀行等金融機構總部相連,并通過商業銀行的內聯網系統將終端延伸到商業銀行分支機構信貸人員的業務柜臺。目前,征信系統的信息來源主要也是商業銀行等金融機構,收錄的信息包括企業和個人的基本信息,在金融機構的借款、擔保等信貸信息,以及企業主要財務指標。

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征信問題

需要征信

如果您向銀行借錢,那么銀行就需要了解您是誰;需要判斷您是否能按時還錢;以前是否借過錢,是不是有過借錢不還的記錄等。 征信出現前,您要向銀行提供一系列的證明材料:單位證明、工資證明等;銀行的信貸員也要打電話給您單位、上門拜訪......兩星期、甚至更長的時間后,銀行才會告訴您是否給您借錢。真是銀行累,您也煩,借錢可真夠麻煩的。由這個專門的機構給您建立一個“信用檔案“(即個人信用報告),再提供給各家銀行使用。這種銀行之間通過第三方機構共享信用信息的活動就是征信,為的是提高效率,節省時間,快點兒給您辦事。有了征信機構的介入,有了信用報告,您在向銀行借錢時,銀行信貸員征得您的同意后,可以查查您的信用報告,再花點時間重點核實一些問題,便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。銀行省事,您省心。

在我國,中國人民銀行征信中心(以下簡稱征信中心)是建立您的“信用檔案“,并為各商業銀行提供個人信用信息的專門機構。

征信對您有什么好處

節省時間

銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了,所以就不用再花那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。所以,征信的第一個好處就是給您節省時間,幫您更快速地獲得借款。

借款便利

俗話說“好借好還,再借不難“。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人,銀行肯定喜歡您,不但能提供貸款、信用卡等信貸服務,還可能在金額、利率上給予優惠。

信用提醒

如果信用報告中記載您曾經借錢不還,銀行在考慮是否給您提供貸款時必然要慎重對待。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保,或降低貸款額度,或提高貸款利率,或者拒絕給您貸款。如果信用報告中反映您已經借了很多錢,銀行也會很慎重,擔心您負債過多難以承擔,可能會拒絕再給您提供貸款。由此提醒您珍惜自己的信用記錄,自覺積累自己的信用財富。

公平信貸

征信對您還有一大好處是,幫助您獲得更公平的信貸機會。征信中心提供給銀行的是您信用歷史的客觀記錄,“讓事實說話“,減少了信貸員的主觀感受、個人情緒等因素對您貸款、信用卡申請結果的影響,讓您得到更公平的信貸機會。

信用與征信的區別

信用,主要是指借錢還錢、先消費后付款等經濟活動;征信指的是專業化的信用信息服務,為了讓大家更方便地借錢,通過第三方機構將每個人的信用信息集中起來,在需要的時候供您和信貸機構使用。

決定您是否能獲得貸款的機構

信貸機構?征信中心?

決定您能否獲得貸款的是銀行等信貸機構。征信中心只是如實地提供您的信用報告,作為銀行等信貸機構決定是否給您貸款的重要參考之一。

銀行根據什么做出是否給您貸款的決定

銀行決定是否給您貸款時主要考慮以下幾方面的因素:

銀行的信貸政策:即某家銀行愿意給哪類人群貸款。比如有些銀行愿意給在校學生發放信用卡,有些銀行則不愿意。銀行的信貸政策由銀行自身的管理能力及其市場定位等因素決定。

借款人的基本情況:借款人的工作性質、居住狀況、財務狀況等;

借款人的信用狀況:借款人當前的負債水平;是否曾經有過借錢不還的信用歷史等。 因此,您的信用報告只是幫助銀行做出信貸決定的參考之一,并不是唯一依據。

有不良記錄為由拒絕貸款怎么辦

如果銀行以您“有不良記錄“為由拒絕給您貸款,您可以請銀行講明是由于您的哪一筆或哪幾筆不良記錄拒絕給您貸款。

個人信用

個人信用報告

個人信用報告是您的“信用檔案“,全面、客觀記錄您的信用活動,如償還貸款本息、信用卡透支額的情況等。主要包括以下信息:您的基本信息:包括您的姓名、證件號碼、家庭住址、工作單位等。這些信息告訴商業銀行“您是誰“。友情提示:為避免不必要的麻煩,請您不要隨意出借自己的身份證件,因為身份證 件號碼是信用報告的重要標識信息。同時,請您在辦理銀行業務時,準確如實地填寫個人基本信息,發生變動及時與銀行聯系進行信息更新,這既幫助您預防身份欺詐、冒用,又幫助商業銀行準確核實您的身份。 您在銀行的貸款信息:您何時在哪家銀行貸了多少款,還了多少款,還有多少款沒還,以及每月還款情況等。您的信用卡信息:您辦理了哪幾家銀行的信用卡,信用卡的透支額度以及您還款的記錄等。您開立銀行結算賬戶的信息:您的姓名、證件號碼、開戶銀行代碼、開戶日期等,不包括您結算賬戶的存取款、轉賬支付和余額信息。您的信用報告被查詢的記錄:計算機會自動記載“何時、何人、出于什么原因“查看了您的信用報告。隨著數據庫建設的逐步推進,除了以上信息外,您的個人信用報告還將記載您的個人住房公積金繳存信息、社會保障信息、是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息,以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

看自己的信用報告

當然可以。

(三)我怎樣查詢自己的信用報告?

您需要本人帶上有效身份證件,前往人民銀行當地征信管理部門或位于北京的人民銀行征信中心查詢。

(四)查詢個人信用報告收費嗎?

查詢個人信用報告是征信中心給您提供的一種服務,所以原則上需要收取一定成本費用。

信用報告

辦理過貸款、信用卡、擔保業務的人。

(六)除了我自己以外,還有誰能看到我的信用報告?

商業銀行。商業銀行在審查您的信貸申請時,可以看您的信用報告,但必須經過您的書面授權;如果您已經是某家商業銀行的借款客戶,或持有它的信用卡,這家商業銀行也可以看您的信用報告,但不需要經過您書面授權。當然,您還可以根據自己的意愿提供給其他機構看。

(七)個人信用報告是哪個機構提供的?

人民銀行征信中心。它是人民銀行的直屬事業單位,負責個人信用信息基礎數據庫的日常運營和管理,提供個人信用報告及相關服務。

報告出錯

個人信用報告為什么會出錯

首先要相信沒有人會故意弄錯您的信用報告。出錯的原因可能來自四個方面:一是在辦理貸款、信用卡等業務時,您自己提供了不正確的信息給銀行;二是別人利用各種違規手段,盜用您的名義辦理貸款、信用卡等業務;三是在辦理貸款、信用卡等業務時,柜臺工作人員可能因疏忽而將您的信息錄入錯誤;四是計算機在處理數據時由于各種原因出現技術性錯誤。

個人信用報告出錯了怎么辦

您可以通過三種渠道反映出錯信息,要求核查、糾正:一是由您本人或委托他人向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出錯信息的商業銀行經辦機構反映。 如果您對最終處理結果有爭議,您可以向征信中心申請在您的信用報告中加入個人聲明。如果您認為征信中心提供錯誤信息損害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到滿意解決,您還可以向中國人民銀行征信管理局反映,或向法院提起訴訟,以法 律手段維護您的權益。

(三)個人信用報告出錯會影響您一生的信譽嗎?

個人信用報告可能會出現錯誤,在錯誤更正前,可能會給您帶來暫時的不便;但一經更正,錯誤信息將不再反映在您的信用報告中,因而也就不會影響您一生的信譽。

(四)提高個人信用報告的質量,您能做什么? 一是辦理貸款、信用卡等業務時,向銀行提供正確的個人信息,并及時更新您的信 息。二是要時刻關心您的信用記錄,定期查詢您的信用報告。三是發現您的信用報告出 錯時,及時報告并申請更正。

征信侵犯

不會!我們采取了以下五種措施來確保您的隱私安全:

授權查詢。沒有您的書面授權,沒人能看到您的信用報告。當然,如果您已經從某家銀行借了款,或用了它的信用卡,那這家銀行將無需征得您同意,就可以查看您的信用報告:銀行把錢借給您以后,需要隨時了解您最新的情況,確保銀行資金的安全。

限定用途。中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》(以下 簡稱《辦法》)有明確規定:除了您本人以外,商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時,或管理貸出去的款、發出去的信用卡時才能查看您的信用報告。

信息安全。存儲著您信用報告的數據庫是非常安全的。您的信息是通過保密專線從商業銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎數據庫,在這個過程中沒有任何人為干預,由計算機自動處理。整個系統采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統,您的信息跟您在銀行的存款一樣安全。

查詢記錄。個人信用信息基礎數據庫還對查看您信用報告的商業銀行信貸人員(即數據庫用戶)進行管理,每一個用戶都要登記注冊,而且計算機系統還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢您信用報告的情況,并展示在您的信用報告中。

違規處罰。《辦法》明確規定,商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告,或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的,將被責令改正,并處以一萬元以上三萬元以下罰款;涉嫌犯罪的,則將依法移交司法機關處理。

友情提示:您自己是個人隱私最好的保護者。首先,提醒您在填寫信貸業務申請表.時,留意申請表中的授權查詢條款或其他書面授權文件。其次,提醒您定期查詢自己的信用報告,根據信用報告中的查詢記錄判斷是否有可疑情況,發現未經您授權的查詢, 請及時報告征信中心。

信用好處

(一)良好的信用記錄會給個人帶來哪些好處?

良好的信用記錄對個人最大的好處就是為個人積累信譽財富。一般而言,為保證收回貸款,銀行只有在您提供了充足的抵押品后才可能給您貸款。如果您擁有良好的信用記錄,就可能使銀行相信您會按時還款,即使您無法提供物質抵押品,銀行也會給您貸 款。因此,良好的信用記錄如同“信譽抵押品“,幫助您獲得銀行貸款。

另外,良好的信用記錄可使您獲得優惠的金融服務,銀行在貸款規模、期限和利率因思而變上會有一定的靈活性和優待。

(二)如何擁有良好的個人信用記錄?

如果有可能,請盡早建立您的信用記錄。簡單的方法就是與銀行發生借貸關系,例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款。這里要澄清的是:不從銀行借錢不等于信用就好。因為沒有歷史信用記錄,銀行就失去了一個判斷您信用狀況的便捷方法。

如果您有拖欠的款項,請盡快將欠款付清。您需要建立自己的還(繳)款計劃,及時歸還貸款及信用卡透支額,按時繳納各種費用。否則,逾期還款等情況就會如實反映 在您的信用報告中,對您的信用活動造成不利影響。 如果您已經建立了信用檔案,請關心自己的信用記錄。由于一些無法避免的原因,信用報告中的信息可能會出錯。一旦發現自己的個人信用記錄內容有錯誤,應盡快聯系提供信用報告的機構,及時糾正錯誤信息,以免自己受到不利的影響。

基礎數據

基礎數據庫

個人信用信息基礎數據庫是由中國人民銀行組織商業銀行建立的個人信用信息共享平臺,其日常運行和管理由征信中心承擔。它就像一個“信用信息倉庫“,采集、保存、整理個人信用信息,為商業銀行和個人提供信用報告查詢服務,為貨幣政策、金融監管提供統計信息服務。

友情提示:個人信用信息基礎數據庫已經實現全國聯網,只要您與銀行發生過借貸 關系,就能在國內任何地方和任何一家商業銀行信貸網點查到您的個人信用報告。

建立個人信用記錄需要申請嗎

不需要。您只要去銀行辦理過貸款、信用卡、擔保等信貸業務,您的信息就會通過銀行自動報送給個人信用信息基礎數據庫。

友情提示:您不要相信社會上其他機構的非法宣傳,謹防上當受騙。

中國人民銀行征信管理局

中國人民銀行征信管理局是中國人民銀行的內設職能部門,成立于2003年11月,負責信貸征信業的管理工作。

八、常見的誤解(一)中國人民銀行的個人信用信息基礎數據庫就是搞“黑名單“

錯!個人信用信息基礎數據庫沒有“黑名單“。它只是如實地記錄您原始的信用信息,不加任何主觀判斷地生成您的信用報告。個人信用信息基礎數據庫是您信用狀況忠實的“記事本“,它不會寫上任何好與壞的評語。所以,您不必擔心會因為一次不小心而被列入完全不存在的“黑名單“。

信用污點

一次失信,可能會在一段時間內對您的信用活動產生一些影響。但同時您要相信,商業銀行會綜合各方面情況進行理性判斷。所謂的“信用污點“絕對不會跟人一輩子,在國外,一般的負面記錄保存7年,破產記錄一般保存10年,我國也將出臺相關法規。所以,永遠不要氣餒,您可以重新開始!

征信中心

十、中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫建設重要事件

(一)2004年12月,個人信用信息基礎數據庫進入試運行階段。

(二)2005年8月18日,中國人民銀行2005年第3號令發布《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》,2005年10月1日正式實施。

(三)2006年1月,個人信用信息基礎數據庫正式運行。

友情提示:提高您信用報告的質量,請及時更新您的基本信息。

個人信用報告中的個人基本信息是商業銀行判斷您身份、核實“您是誰“的重要參考,是商業銀行了解您的第一步。為了更加準確、完整、及時地記錄您的基本信息,提 高您信用報告的質量,幫助銀行更加快速準確地判斷您的身份和信用狀況,我們專門設計了個人信息更新表。請您按要求填寫,并通過郵寄或直接前往銀行遞交信息更新表,及時更新您的基本信息。您是信用報告的書寫者,請您珍愛信用記錄,享受幸福人生!

征信體系被定義為包括法律,機構,市場,業務,標準,管理和科研等方面的總和。

信用是現代市場經濟的基石

社會信用水平的提高離不開征信體系的建立。征信,即“征之以信“,是專業化的第三方機構依法采集、整理、保存個人信用信息,并為金融機構和個人提供個人信用報告查詢服務的行為。具體的作用是為個人建立信用檔案,幫助人們積累信用財富,擴展經濟活動的地域空間;提供有效傳播信息的平臺,緩解信用交易中信息不對稱的問題;建立獎勵守信、懲戒失信的內在機制,引導人們養成守信履約的行為習慣,改善社會信用環境。中國人民銀行于2006 年組織建成了全國統一的個人信用信息基礎數據庫。

為防范和降低個人客戶的信用風險,促進個人信貸業務的發展,2008年7月,中國郵政儲蓄銀行也加入了中國人民銀行個人征信系統,通過信用報告我們能看到個人客戶的基本信息、個人客戶信貸交易信息以及反映個人客戶信用狀況的其他信息。其中個人客戶基本信息是指自然人的身份識別、職業以及居住地址等信息;個人客戶信貸交易信息指金融機構提供的自然人在個人貸款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄;反映個人客戶信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個人信用狀況的相關信息。在貸款審批中最關注的就是客戶的信貸交易信息,分行按照風險大小將個人貸款業務客戶的個人信用報告等級分為禁入、次級、瑕疵和正常四類。禁入類客戶的信用報告反映申請人存在嚴重的不良記錄,申請人履行債務的意愿或能力存在嚴重缺陷,以往債務已形成事實風險,基本上此類客戶分行不與其發生貸款業務;次級類客戶的信用報告反映申請人信用交易記錄有逾期情況,一定程度上影響了債務的正常償還,

潛在風險較大,但客戶須提供書面說明及相關銀行證明材料;瑕疵類客戶的信用報告反映申請人信用交易記錄基本良好,歷史上有少量情節輕微的逾期情況出現,但并未影響債務正常償還,此類客戶可以與其發放貸款業務,但應由客戶提供書面說明或信貸員在調查結論及建議中對有關情況進行說明;正常類客戶的信用報告反映申請人信用交易記錄良好,此類客戶償債意愿和能力良好,分行可與其發生貸款業務。

貸款買房、買車,申請商務貸款或者是申請信用卡,商業銀行都會查看申請人的信用報告,了解申請人的信用記錄。信用報告的應用正向求職、租房等更多的領域拓展,正逐漸成為每個人的“經濟身份證“,日益滲透到人們日常的經濟活動中。具有良好信用記錄的人已經實實在在地感受到了講信用帶來的種種便利。