個人網上銀行

商業金融 9547 539 2016-08-01

個人網上銀行是指銀行通過互聯網,為個人客戶提供賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財、在線支付等金融服務的網上銀行服務。使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。個人網上銀行客戶分為注冊客戶和非注冊客戶兩大類。注冊客戶按照注冊方式分為柜面注冊客戶和自助注冊客戶,按是否申令證書分為證書客戶和無證書客戶。可以說,個人網上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。

基本信息

  • 中文名稱

    個人網上銀行

  • 屬性

    Internet上的虛擬銀行柜臺

  • 金融服務

    賬戶查詢、轉賬匯款、投資理財等

  • 管理范圍

    活期和定期存款及個人投資等

  • 注冊方式

    柜面注冊和自助注冊

目錄
1開通方式
2服務特點
3業務介紹

開通方式

開通個人網上銀行專業版的方式:個人網上銀行個人網上銀行由本人親自持本人身份證,銀行卡,到開卡銀行申請開通個人網上銀行,獲得電子證書并安裝,就可使用。建議備份個人證書,為更換電腦使用。

開通個人網上銀行個人版的方式:

輸入查詢碼,登陸本人所屬銀行的網上銀行,輸入身份證號碼,開通網上銀行個人版。沒有證書。安全性能比專業版差。

服務特點

全面賬戶管理:可以把金穗借記卡、金穗準貸記卡、活期存折、活期一本通四類農行賬戶注冊到個人的網銀客戶號下,只需輕點鼠標,就能夠輕松管理各類賬戶。

資金任我調度:農行全國銀行卡賬戶之間匯款實時達賬,通達全國,突破時間、空間的障礙,真正實現資金劃撥“零在途”。

全方位安全保障:不僅在技術上采用國際高標準的PKI公鑰體系結構、128位SSL安全通信協議、圖形碼、動態密碼鍵盤和使用無法復制的K寶電子證書,同時在業務流程、運行管理等方面提供全方位的安全保障體系,從根本上保證客戶資金安全。

外匯輕松理財:可以輕松進行金鑰匙外匯寶(個人實盤外匯買賣)的各種交易。外匯頻道為用戶提供最新、最全面的外匯資訊及專業的外匯交易分析工具,讓用戶外匯理財更輕松。

便捷新體驗:特別制作了全自動智能安裝包,讓用戶輕松開始網上銀行之旅。

業務介紹

一般說來網上銀行[1]的業務品種主要包括基本業務、網上投資、網上購物、個人理財、企業銀行及其他金融服務。

個人網上銀行個人網上銀行

基本網銀業務

​商業銀行提供的基本網上銀行服務包括:在線查詢賬戶余額、交易記錄,下載數據、轉賬和網上支付等。

網上投資

由于金融服務市場發達,可以投資的金融產品種類眾多,國外的網上銀行一般提供包括股票、期權、共同基金投資和CDs買賣等多種金融產品服務。

網上購物

商業銀行的網上銀行設立的網上購物協助服務,大大方便了客戶網上購物,為客戶在相同的服務品種上提供了優質的金融服務或相關的信息服務,加強了商業銀行在傳統競爭領域的競爭優勢。

個人理財助理

個人理財助理是國外網上銀行重點發展的一個服務品種。各大銀行將傳統銀行業務中的理財助理轉移到網上進行,通過網絡為客戶提供理財的各種解決方案,提供咨詢建議,或者提供金融服務技術的援助,從而極大地擴大了商業銀行的服務范圍,并降低了相關的服務成本。

企業銀行

企業銀行服務是網上銀行服務中最重要的部分之一。其服務品種比個人客戶的服務品種更多個人網上銀行個人網上銀行,也更為復雜,對相關技術的要求也更高,所以能夠為企業提供網上銀行服務是商業銀行實力的象征之一,一般中小網上銀行或純網上銀行只能部分提供,甚至完全不提供這方面的服務。

企業銀行服務一般提供賬戶余額查詢、交易記錄查詢、總賬戶與分賬戶管理、轉賬、在線支付各種費用、透支保護、儲蓄賬戶與支票賬戶資金自動劃撥、商業信用卡等服務。此外,還包括投資服務等。部分網上銀行還為企業提供網上貸款業務。

其他金融服務

除了銀行服務外,大商業銀行的網上銀行均通過自身或與其他金融服務網站聯合的方式,為客戶提供多種金融服務產品,如保險、抵押和按揭等,以擴大網上銀行的服務范圍。