外資銀行

商業金融 9547 240 2016-08-01

外資銀行是指在本國境內由外國獨資創辦的銀行。外資銀行的經營范圍根據各國銀行法律和管理制度的不同而有所不同。有的國家為穩定本國貨幣,對外資銀行的經營范圍加以限制;也有些國家對外資銀行的業務管理與本國銀行一視同仁。它主要憑借其對國際金融市場的了解和廣泛的國際網點等有利條件,為在其他國家的本國企業和跨國公司提供貸款,支持其向外擴張和直接投資。外資銀行有的是由一個國家的銀行創辦的,也有的是幾個國家的銀行共同投資創辦的。

基本信息

  • 中文名稱

    外資銀行

  • 外文名稱

    Foreign bank

  • 第一階段  

    1979年

  • 第二階段

    2008年6月

目錄
1發展現狀
2

風險管理

3共謀發展
4理財陷阱
5中國外資

發展現狀

第一階段

1979年日本輸出入銀行在北京設立了中國第一家外資銀行代表處,拉開了首都銀行業對外開放的序外資銀行發力中小企業融資外資銀行發力中小企業融資幕。首都外資銀行發展經歷了四個階段:1979年到1995年,以代表處形式存在,主要從事與代表外國銀行業務相關的聯絡、市場調查、咨詢等非營業性活動;1995年底到2004年,以外國銀行分行形式存在,開始經營外幣項下商業銀行業務,在此階段共有24家外國銀行分行在北京開設分行;2004年12月到2006年12月,外資銀行業務由外幣延伸至人民幣項下;2006年12月至今,實施“分行與法人并行,法人導向政策“,取消對外資銀行經營人民幣業務在地域和客戶對象上的限制,已有摩根大通、友利、韓亞、德意志、新韓、法興等6家銀行改制為在京注冊法人,轄內34家分行中已有19家改制為法人銀行分行,其余15家外國銀行分行中也有4家即將改制。

第二階段

首都外資銀行自開始從事經營性業務即第二發展階段以來,資產、業務、網點規模持續快速發展,截至2008年6月底,在京外資銀行資產總額1987.36億元人民幣,較1996年底增長12.64倍;貸款余額739.23億元人民幣,較1996年底增長10.25倍;存款余額767.89億元人民幣,較1996年底增長22.20倍;網點由1995年底的5家外國銀行在京分行發展成6家在京注冊法人、19家我國注冊法人銀行在京分行、15家外國銀行在京分行、28家支行。步入第四發展階段,即實施法人導向政策以來,外資銀行在京經營的廣度和深度得到了大力拓展,改制法人銀行已成為在京外資銀行發展主流,截至2008年6月底,已開業各法人銀行北京分行資產總額占轄內外資銀行資產總額達76.72%;各項貸款占比78.61%;各項存款占比90.71%。

風險管理

隨著資產、業務、網點規模的不斷擴大,為有效解決業務發展與管理能力不匹配問題,外資銀行開始將上海浦東外資銀行齊聚效應上海浦東外資銀行齊聚效應部分授信審批、風險管理職能開始由境外移至境內,一些經驗豐富的資深管理人員與技術人員從境外被派遣到境內工作。特別是改制法人逐步建立健全包括董事會及下設的相關專業委員會和高級管理層的公司治理架構,在戰略決策、預算管理、風險管控等方面相對獨立于境外母行。

中信嘉華銀行在改制后董事會下設了由母行董事組成的信貸風險管理委員會,并從母行派遣資深的風險管控人員加強子行的風險管理工作;出于集中風險管理需要而將境內分行改制為外資法人銀行,如三菱東京日聯銀行、瑞穗實業銀行通過改制也大大加強了在華機構的管理;摩根大通在改制后派遣亞太區的首席行政官和首席運營官分別擔任子行董事會的非執行董事和監事,提升了決策效能,并在子行設立了2名風險控制經理,負責子行在市場風險、操作風險、外包服務管理、信息科技風險管理、業務災備應急計劃管理等方面的風險管理工作;東亞銀行改制后成立單獨的中國戰略部,制定該行中國的發展戰略,并提交本地董事會討論通過,而母行戰略部不再制定中國發展戰略。

共謀發展

來自中外資銀行和各監管機構的專家共議后危機時代中外資銀行的轉折和發展,就宏觀經濟、國際銀外資銀行可以交易黃金外資銀行可以交易黃金行業變局、中外資銀行競爭與合作、中國銀行業監管警示這四方面進行了深入的研究和探討。在宏觀方面源于美國的次貸危機演變為一場大規模的金融危機突襲全球,國民經濟研究所所長樊綱發表主題演講時表示,中國在這一輪全球新一輪經濟衰退中,也受到沖擊,但是全球危機對于中國也有一個正面影響,就是終于意識到儲蓄率太高是無法長期維持的。必須要進行財政等多方面改革。

中國的銀行在此次金融危機中終于因為審慎而獲得了回報,躲過了一劫。但是未來中國經濟仍然必須避免落入“趕超陷阱“,關鍵應該要保持多種“要素“的增長,包括資本投入、勞動力、市場化改革等多種要素才是增長關鍵。 國際銀行業變局的探討中,銀行界代表認為,整個全球銀行業的格局的確是發生了明顯的變化。國內在金融危機的影響下,經濟增長的速度是有所下滑,受困的銀行業的金融狀況也發生了變化。而在中國的外資銀行的這一部分確實一枝獨秀。下一步外資銀行在中國未來的發展,主要集中在規避國外風險,大力發展中國業務。

2012年外資銀行在規模小幅擴張的同時,進一步加快了在中國內地的差異化經營步伐。數據顯示,資本運作方面,多家外資行有增資之舉;市場拓展方面,手段機動靈活,差異化定價爭奪目標客戶;渠道建設方面:網點布設穩步推進,專業網點不斷現身;資產質量方面,不良貸款率有所上升。預計未來3年在中國利潤將保持20%的年均收入增長。2011年中國的181家外資銀行的總利潤翻了一番,從2010年的77.8億元增加至167.3億元;總資產增長24%,達到2.15萬億元。普華永道中國審計部金融服務合伙人胡亮告訴記者,在華外資銀行利潤增速快于中資銀行的主要原因是,利差擴大、隨人民幣國際化衍生業務量猛增、外資行充分融入銀行間市場和基數較低。不過,由于同期中資銀行成長速度也相當快且外資銀行的基數較小,外資銀行占中國銀行業總資產的比例僅從1.83%升至1.93%。

理財陷阱

外資銀行一直受到中國大陸投資者的信賴,然而卻成了投資者投訴的“重災區“,媒體上頻現內地富豪“聲淚俱下“地控訴某某外資銀行的報道。一時間,外資銀行似乎成了理財市場的眾矢之的。信息不透明、零收益、負收益、甚至坑蒙拐騙誤導投資者,一系列銀行理財產品丑聞正在輿論的推動下演化成一場公共事件。

產品復雜

美國金融風暴的一個巨浪把中國的一些富豪拍得稀里嘩啦的,北京就有許多人被美國的“打折“股票騙走外資銀行注意陷阱外資銀行注意陷阱數千萬,或上億元的。而全國則被騙人數更為廣大,按著名經濟學家的推測:甚至有不少國企和民營企業深受其害。2007年北京富豪郝婷事件。當時郝婷買了星展銀行的理財產品,短短幾個月,她賬戶上的8000多萬資金就化為烏有,而且還倒欠星展銀行9千多萬。而導致富豪們巨虧的均來自外資銀行的一種叫KODA的衍生品。 可以看出KODA是一種收益封頂的衍生產品。購買該產品的投資者來說,他們預期股票市場會上漲,只有這樣他們才能獲利,不過獲利有限。然而一旦標的下跌,投資者就會虧損,此時該產品的杠桿作用會放大損失。 由于收益有限但風險無限,國外的投資者曾經給這種高風險產品起了一個形象的名字,叫“IKILLYOULATER“,中文意思是“我會遲早殺死你“。

投資顧問誤導

投資者的投訴主要集中在購買環節,大多是理財經理沒有解釋清楚理財產品的設計結構,沒有全面說明理財產品的風險等等。實際上,理財顧問在向客戶推銷這款產品時,往往并沒有充分向投資者解釋產品的潛在風險,只是片面地說明客戶可以用低于市價一定折扣的價格買入相應股票,使得大多數投資人誤以為自己在銀行的幫助下可以比普通投資者更低的價格買到相同的股票,他們并沒有意識到自己其實并不是買入股票,而是買入了這些外資銀行創設的與證券股票掛鉤的一種金融衍生產品,其投資賬戶的資金并沒有實際買入股票,而是作為保證金與銀行對賭相應股票未來一年期的股價變化方向。

中國外資

國內主要有以下幾家外資銀行:

花旗銀行

花旗銀行作為第一家美資銀行于1902年來到中國上海,開立了在華的第一家分行,也是花旗銀行開始在亞洲上海花旗集團大廈上海花旗集團大廈營運的第一家海外分行。2007年4月,花旗銀行(中國)有限公司在上海正式成立,作為在中國的總部。今天,花旗銀行已成為美國最大的銀行以及中國最大的外資銀行之一,也是一間在全球近一百五十個國家及地區設有分支機構的國際大銀行花旗集團在全球一百多個國家約為二億客戶提供服務,包括個人、機構、企業和政府部門。提供廣泛的金融產品服務從消費銀行服務及信貸、企業、投資銀行服務、以及經紀、保險和資產管理等,非任何其它金融機構可以比擬。現匯集在花旗集團下的主要有花旗銀行、旅行者人壽、養老保險、美邦、,面向最廣泛的客戶群體提供多樣的金融產品及服務。

渣打銀行

渣打銀行作為第一家英國銀行于1858年在上海成立第一間分行,總部在倫敦,近150年來從未間斷營業。今上海渣打銀行大廈上海渣打銀行大廈天,渣打銀行中國區總部坐落上海,下轄十家分行,一家支行,四家代表處和770多名員工。渣打銀行對中國有著長期的承諾,并致力于更強有力的發展。渣打銀行業務遍及許多國家,尤其是在亞洲和非洲,在英國的客戶卻非常少,2004年其利潤的30%來自于中國香港地區。渣打銀行的母公司渣打集團有限公司則于倫敦證券交易所及香港交易所上市,亦是倫敦金融時報100指數成份股之一。

東亞銀行

東亞銀行自從1918年以來,一直致力服務于香港客戶,并于內地及海外提供企業及個人銀行服務。在此期間內地分行獲準為外國人、內地和外商投資企業提供人民幣銀行服務,東亞銀行中國區業務總部現設在上海浦東陸家嘴。東亞銀行東亞銀行

匯豐銀行

香港上海匯豐銀行有限公司于1865年在香港和上海成立。2000年5月,匯豐將其中國業務總部移至上海的浦東,成立“匯豐駐中國總代表處“,統籌業務發展。匯豐在中國內地的10間分行設于: 北京、大連、廣州、青島、上海、深圳、蘇州、天津、武漢和廈門,在北京、廣州和上海設有四間支行,在成都和重慶設有代表處。作為在中國內地最大的一家外資銀行,匯豐通過其不斷擴展的業務網絡為中國內地提供廣泛的銀行和金融服務。

蘇格蘭皇家銀行

蘇格蘭皇家銀行集團建于1727年,是歐洲領先的金融服務集團,也是英國最大的銀行,總部在英國愛丁堡。其業務遍及英國和世界各地。該銀行在英國的法人、個人及海外銀行業中排名第一,在零售銀行業及私人汽車保險業中排名第二。蘇格蘭皇家銀行集團在英國和愛爾蘭擁有2000多家分行,服務于1500多萬客戶。2010年,上海荷蘭銀行(中國)有限公司正式更名為蘇格蘭皇家銀行(中國)有限公司,現中國區總部坐落在上海浦東陸家嘴金融區。

星展銀行

上海星展銀行大廈上海星展銀行大廈星展銀行(DBS)原名新加坡發展銀行(Development Bank of Singapore),是新加坡最大的商營銀行。1995年,星展在上海設立了在華第一家分行,并在1998年作為首批10家外資銀行之一,獲得人民幣執照。星展在中國各主要商業和金融區域發展戰略性網絡布局,在北京、廣州、上海、天津、深圳、蘇州、南寧及東莞設有分支行,并于福州、杭州設有代表處,提供全面的商業及企業銀行服務。各地的支行網絡也在穩步擴張。2010年2月3日,位于上海浦東陸家嘴金融中心的星展銀行大廈正式啟用,新的總部大廈將成為星展中國網絡進一步延伸的基點。《環球金融》(Global Finance)雜志評選出2012年全球50家最安全銀行榜單,根據榜單, 星展銀行榜上有名,排名第13(摘自百度百科)

恒生銀行

1985年,恒生銀行在深圳設立首間代表處。1997年香港回歸,恒生是首家獲批將上海代表處升格為分行的香港銀行。1998年底,恒生在北京成立代表處。2004年5月,恒生銀行取得合格境外機構投資者(QFII)資格。恒生擁有豐富經驗和財務實力,加上優質的專業服務,是你進軍內地市場的理想顧問。

美國銀行

美國銀行源自1912年在香港成立的廣東銀行,由華籍商人創辦。1998年,美國銀行集團與眾國銀行集團合并成為新的美國銀行。本行在香港及澳門共有十六間分行。內地的上海南京西路支行提供廣泛的商業及個人銀行服務,包括人民幣及外幣存款、人民幣、港幣及美元房地產抵押貸款、財富管理、電子銀行、商業信貸及融資等服務。

東京銀行

1995年7月8日 京城首家外資銀行――東京銀行北京分行開業,京城第一家外資銀行――東京銀行北京分行于1995年7月8日上午在北京發展大廈舉行開業典禮。 東京銀行北京分行是經中國人民銀行總行批準設立的。成立于1880年的東京銀行,是日本專業外匯銀行,總資產2424億美元,列世界第21位。東京銀行與中國有著長達近40年的交往,已為中國多個重點項目提供貸款,直接或間接地支持了中國的經濟建設。此前,該行已在上海、大連、深圳市開設了分行,在廣州、成都也設立了辦事處。深圳市開設了分行,在廣州、成都也設立了辦事處。

華僑銀行

自1925年在廈門成立分行以來,成為首家在中國開展銀行業務的新加坡銀行。其中國大陸經營網絡包括四個分行、1個支行和2個代表處,分別位于上海、北京、成都、青島、天津廈門。華僑銀行提供度身定制的一整套人民幣和外幣產品,我們廣泛的全球網絡遍及14個國家和地區包括110家以上的分行和代表處。

滿地可銀行

BMO滿地可銀行是加拿大的第一家特許銀行,于1817年11月3日開業。BMO滿地可銀行為加拿大提供了首批健全而充裕的流通貨幣,并在加拿大的發展中不斷擔當重要角色。BMO滿地可銀行是首間在海外開設分行的加拿大銀行,而且一直活躍在歐洲、拉美、東亞以及美國等市場。今天,BMO滿地可銀行繼續發展成為加拿大最卓越的財務機構之一,而且在美國及世界各地市場占有重要地位。

這些銀行的存在形式主要是開設分行及與國內銀行進行項目合作。

澳新銀行

澳新銀行(ANZ Bank)是全澳四大銀行之一,全球排名在前50位。銀行的歷史可追溯到150年以前,總部設在墨爾本,十九世紀三十年代開立了第一家辦公室,當時叫做澳大利亞銀行(Bank of Australia)。澳新銀行是一個公眾公司,設立于澳大利亞維多利亞州,并在澳大利亞證券交易有限公司上市。其被授權按照《銀行法案 ( 聯邦 )》(1959)在澳大利亞開展銀行業務,并受澳大利亞謹慎監管當局(the Australian Prudential Regulation Authority)監管,在中國上海、北京、廣州、成都、重慶、杭州設有分行。