美國大通銀行

商業金融 9547 519 2016-08-01

美國大通銀行是一家跨國金融機構,目前共有員工3萬多人,全球分支機構有2000多家。該銀行的企業傳播部(即公共關系部)有從業人員200多人,由一位高級副總裁擔任該部主管。銀行傳播部下設若干組,直接負責各自領域中的公共關系問題。大通銀行企業傳播部的組織結構,是大型企業公共關系部門的典型形態。

基本信息

  • 中文名稱

    美國大通銀行

  • 外文名稱

    Chase Manhattan Bank

  • 總部

    紐約

  • 員工

    3萬多人

  • 分支機構

    2000多家

  • 所屬類別

    金融行業

目錄
1歷史
2消費服務
3方向轉化
4相關新聞

歷史

美國大通銀行是JP摩根大通的商業銀行部分。2000年以前這家銀行的名字叫做大通曼哈頓銀行。大通曼哈頓銀行前身由大通國民銀行與曼哈頓銀行于1955年合并而成。銀行總部設于紐約。屬于洛克菲勒家族資產。

曼哈頓公司

阿龍·伯爾, 曼哈頓公司創辦者

主條目:曼哈頓銀行

美國大通銀行可追溯于1799年創立的曼哈頓銀行。

于街角賣棺木的小販,經過1798的黃熱病后,阿龍·伯爾創立了曼哈頓公司,該公司表面上是一間由布朗克斯河運送食水至紐約的公司,但事實上曼哈頓公司被設計成紐約第二間銀行,一間與亞歷山大咸美頓的紐約銀行匹敵的銀行。

-《經濟學人》,

阿龍·伯爾與亞歷山大·咸美頓,除了作為商業競爭對手,亦是政治上競爭對手。他們在1804年7月11日進行決斗,最后亞歷山大·咸美頓于翌日重傷死亡。當時決斗所用的手槍,由美國大通銀行持有,現時手槍于摩根大通位于紐約公園徑277號總部展出。

大通國民銀行

小約翰·洛克斐勒與洛克斐勒家族是美國大通國家銀行大股東

大通國民銀行于1877年由約翰·湯普生創立, 名稱由美國財政部長兼首席法官薩蒙·蔡斯而來, 雖然蔡斯與銀行業無關。 大通國民銀行于1920年代透過旗下的證券公司,收購了幾家規模細小的銀行。其最著名的收購是于1930于年代收購了大股東是小約翰.洛克斐勒的紐約公平信托公司。 這使它成美國乃至世界的大型銀行。大通國民銀行也積極參與石油工業的投資中,董事會管理層與標準石油的公司繼承者長期保持聯系,其后改為埃克森美孚。

合并

1955年,大通國民銀行與曼哈頓銀行合并為大通曼哈頓銀行。 因為大通國民銀行是相對一個較大的銀行,所以大通國民銀行最初擁有“曼哈頓銀行“作為它的外號,但這樣就泄露了伯爾最初以曼哈頓公司作為銀行的意圖,這不單包括需要條款來允許它用盈余資金來啟動銀行,還需要股份持有者的一致同意來完成銀行的收購。最后交易是因為調整為大通國民曼哈頓公司銀行而獲得成功,而John J.McCloy成為合并公司的主席。這樣就不需要股份持有者的一致同意。在McCloy的后繼者George Champion帶領下, 共1799間過時的州際分行被合并為一間現代銀行。1969年,在戴衛.洛克菲勒的帶領下,銀行成為銀行控股公司大通曼哈頓集團的旗下一份子。

購并

1996年7月,剛收購漢華實業銀行的紐約化學銀行成功兼并了美國大通銀行。盡管在國家登記的名字依然是紐約化學銀行,但因為大通銀行更為世人所知,所以依舊以大通曼哈頓銀行命名。 隨后,JP摩根集團與大通曼哈頓銀行在2000年12月正式合并。合并后,公司更名為JP摩根大通。在2004年,其繼而收購了芝加哥第一銀行,使得美國大通銀行成為美國最大的信用卡發行商。2008年3月24日,JP摩根大通成功收購了曾為2007年全美第五大投資銀行的貝爾斯登。 摩根大通集團于2008年9月25日以19億美元收購華盛頓互惠銀行。 華盛頓互惠銀行在西海岸常年來對顧客的各種免費政策也隨著被Chase的兼并而改變。

境外公司

Chase在加拿大為BestBuy(百思買)和Futureshop,Sears(西爾斯)等公司簽發store credit card。但是不在加拿大從事其他金融業務。

消費服務

美國大通銀行已經成功地將它的消費金融服務業務瞄準了中間商,而不是終端用戶。它在買車融資和學校貸款業務上名列全美第一。它是否應該將這種業務營銷模式繼續對其他領域的中間商進行推廣呢?例如提供抵押貸款業務;或者它應該投資來發展排名第五的個人信用卡業務呢?一個企業能否同時在業務市場和消費市場營銷上都有出色的表現呢?

美國大通銀行曼哈頓公司通過非分支機構的方式經營著75%的消費服務業務,而像美國國家銀行和芝加哥第一銀行等競爭對手卻在通過建立廣泛的分支機構的方法來形成自己的網絡。美國大通銀行采取的是一種比較巧妙且有利可圖的戰略。

當以分行業務為主的大銀行仍然將消費者服務當作一種終端用戶業務坐等客戶上門時,美國大通銀行卻看到了一種完全不同的景象。通常,有兩種本質不同的消費服務業務,一類是終端用戶業務,一類是中間商業務。當遇到個人借貸和個人信用卡方面的需求時,終端用戶會采取主動,這時銀行分支機構才會有業務。與個人融資業務相對應地,產品和服務的融資業務,即消費融資業務又是另外一回事,在這一塊,提供產品和服務的中間商往往對這一類融資業務采取主動。

幾年前,學生們及家長去各分行申請入學貸款,住房購買者到處尋找抵押貸款,買車的人士經常將各種相關的融資業務進行比較。由于電腦化的普及,使得對中間商的融資業務變得更加容易。融資已經成為核心產品和核心銷售過程中的一個部分。那些能迅速為中間商提供技術服務和融資服務的金融產品提供者將贏得這一塊市場,并且能成為整個銷售環節中不可缺少的一個部分。

汽車中間商推動了汽車金融家的出現。美國大通銀行通過她最新的電腦系統已經成功地贏得了7000多個汽車中間商,該系統可以在三分鐘內核準顧客的貸款業務。學院和大學的財務主管會向需要貸款的人士提出建議,如同房地產經紀人為其客戶尋找抵押貸款一樣。美國大通銀行成長的一個關鍵因素是集中精力開發那些提供產品和服務的中間商,而將個人融資業務留給那些成本較高的分支機構去做。

今天,美國大通銀行是學生貸款、汽車貸款的第一大供應商,是第三大抵押服務的創始人和服務商。它正不斷地加大技術投入來保持并提升地位,同時正尋找其他可以為中間商提供服務的新領域。她是一家B2B式的面向消費產品及服務中間商的融資業務供應商,這是一種很好的業務定義。

問題是美國大通銀行如何配合它在全美的信用卡業務?它的這方面業務排名是第五位;在紐約州和德克薩斯州有高成本的區域分支機構。對信用卡而言,美國大通銀行是應當繼續投入大筆的資金來進行每年約3億份的郵寄和1.4億次的電話銷售呢?還是應當通過加大技術投入和中間商網絡建設來加強與需要提供消費融資的信用卡賣主、汽車中間商、學校、房地產經紀人、其他的零售商以及急需消費融資的廠商建立更加緊密的融資供應關系呢?美國大通銀行加大了對高技術和獲取業務利潤的投入,而讓中間商去開展終端營銷。

在前面,我們已經描述了消費融資和個人融資的區別,美國大通銀行最好能堅持扮演向消費產品及服務生產商和供應商提供融資服務的角色。作為在紐約和德克薩斯州具有600個分支機構的大企業,美國大通銀行被個人融資服務市場所吸引,并且投入了大量的資金進行品牌和業務的傳播。但是,今天選擇哈佛的學生不再關心入學貸款的從何處而來,而是直接由哈佛校方負責安排。關心融資來源的是哈佛校方,而不是哈佛的學生。對美國大通銀行來說,比較明智的做法是將技術和贏利點集中精力于哈佛和其他一些中間商身上,它應當努力向消費產品及服務的生產商或中間商進行品牌推廣,在這一方面,美國大通銀行有其技術優勢。

方向轉化

當美國國家銀行的思路從“廣泛建立分支機構“向“技術立業“的方向轉化時,它將會發現,像美國大通銀行這樣擁有良好的中間商價值的融資供應商已經牢牢地掌握了一些消費產品及服務中間商,新進入者將難以與美國大通銀行這些對手競爭。

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