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美國富國銀行

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美国富国银行(Wells Fargo)
美國第五大銀行:美國富國銀行(Wells Fargo)

美國富國銀行網站:http://www.wells-fargo.com/ 英文

目錄

  • 1 美國富國銀行簡介
  • 2 富國企業文化
  • 3 富國銀行主要財務指標
  • 4 富國銀行人力資本管理
  • 5 富國銀行合併戰略
  • 6 富國銀行經營管理

美國富國銀行簡介

  富國銀行是美國唯一一家獲得AAA評級的銀行,建於1852年,名稱一直未變;按商業銀行資本市值,全球排名第四。

  富國銀行是一家提供全能服務的銀行,業務範圍包括社區銀行、投資和保險、抵押貸款、專門借款、公司貸款、個人貸款和房地產貸款等。富國銀行存款的市場份額在美國的17個州都名列前茅,是美國第一的抵押貸款發放者,第一的小企業貸款發放者,擁有全美第一的網上銀行服務體系。是美國唯一一家被穆迪評級機構評為AAA級別的銀行。可以不誇張地說,富國銀行是美國最好的銀行從1852年起,富國銀行已經成為美國西部信貸服務的標誌性企業之一。

  100多年前,運輸郵件和現金需要長途旅行,走過沙漠、草原和山嶺。在美國黃金潮時期,富國銀行為顧客提供了有規律聯絡(包括1864年第一次通過電報進行的電子交易),運輸重要的商品,將未加工的黃金運送到加工地點製成金幣。今天,富國銀行仍然堅持每時每刻都為顧客提供重要的經濟服務——通過自動取款機、電話、個人電腦和不斷發展的銀行網點。富國銀行高度的辦公效率非常著名,並使顧客能從先進的產品和服務中獲得利益。

  截至2004年底總資產4280億美元,美國第五大銀行,在紐約交易所上市(代碼:WFC),市值為1050億美元,是美國第四大市值的銀行。擁有15萬的員工,擁有兩千三百萬的客戶,擁有6046家分支機構,在《財富》雜誌中利潤排行第十七名。

富國企業文化

  美國的富國銀行是一直遵循“先人後事”這一原則來開展其業務的。他們在開展業務時,總是先找到優秀的人,然後會針對這個優秀的人,來為其設計業務。富國銀行就有為了留住一個優秀的員工,在員工所在的城市開設辦事處的事例。給優秀的員工以個性化的舞臺,是他們成功的秘訣。

富國銀行主要財務指標

  富國銀行的主要財務指標如下:2004年富國銀行的每股盈利、貸款增長率和存款增長率都實現了兩位數的增長,凈資產收益率是19.6%,總資產收益率1.71%。資本充足率為12.07%,其中一級資本充足率為8.41%。不良貸款率為0.55%。

  從財務指標的長期表現來看,富國銀行20年以來取得了23%的股東複合回報率。市值從20年前的不足10億美元增長到1050億美元,股價由84年的 1.92升到2004年的62.15,使原來的31.37倍。每股盈利由1984年的0.84元增長到2004年的1.86元,增長了10.40倍

富國銀行人力資本管理

  多數的銀行在全國建立許多分支機構,其中人數占最多的便是第一線櫃臺的人員,他們的工作多數在處理存款、提款、匯兌等業務,這些員工創造的價值相當有限,並且能被ATM機器所替代,而且隨著工齡的累積,將來這些人的總薪資將會帶來運營成本上的壓力。於是,身處美國西部的富國銀行採取工作重新設計的方式解決此問題,將所有行員進行系列培訓,結合IT化的工具,讓這些人能針對所有客戶進行各種金融產品的銷售與服務,從被動無法創造價值的辦事員質變成能創造新的業績、利潤增長點的銷售員。管理大師彼得杜拉克說『做對的事情是所有管理的第一要務』,因此提升人力資本,首先在於進行能創造價值的工作設計

富國銀行合併戰略

  1986年,富國銀行收購了克羅克銀行,並打算縮減合併的各項開支。這並不令人奇怪——任何一家銀行在不景氣的時候都會謀求合併,為的是在經濟蕭條的情況下,將開支降到最低點,以保護企業。富國銀行一早就定下結論,克羅克銀行的原班人馬中的絕大部分都是不合適的人選。他們都是一些接受過最高等教育、拘泥於經典銀行經營模式的經理人。銀行設有專門的主管飯廳、大理石的裝幀,富麗堂皇,還有專業水準的廚師和價值50萬美元的餐具。與此形成鮮明對比的是富國銀行的“清苦”文化,他們管理者的就餐待遇與大學生食堂一般無二。而這次合併不是一個平等的合併,之後克羅克銀行原班人馬做了鳥獸散。

  這是吉姆-柯林斯在其被美國《商業周刊》評為2001年十佳商業書之一的《從優秀到卓越》中所講的一個真實的故事。富國銀行是一個卓越的公司,他們從 1983-1998年15年間的收益是同期大盤股指的3.99倍,是英特爾公司的1.5倍,通用電器的3倍,可口可樂的4.5倍。這個時期金融業遠遠不如高科技股、汽車及電器等行業景氣,因此富國銀行的業績令人驚奇。

富國銀行經營管理

  第一,富國銀行是以全能型的以客戶為導向的銀行。銀行的目標是滿足客戶在財務上的全部需求,幫助他們在財務上取得成功。銀行的服務是以客戶為中心的,而不是以產品為中心的,這一點貫穿在產品設計、銷售和服務中,成為富國的核心理念和發展的動力。

  第二,富國的交叉銷售的模式為利潤創造做出了巨大的貢獻。富國銀行有一個與其他銀行不同的地方,它的分支機構都不叫做分行,而是叫做商店。這是一種有特殊意義的叫法。富國很註重銷售,尤其是交叉銷售,平均起來,它可以向一個公司客戶推銷5.3個金融產品,向個人客戶平均推銷4.6個產品。這種交叉銷售的模式大大提高了富國銀行對客戶資源的利用能力,實現了效益的最大化。

  第三,富國銀行很註重對風險的控制,尤其是在風險的分散化上做得很好。富國擁有80個業務單元,分別為客戶一生中可能產生的各種金融需求

提供合適的產品,這樣就把業務的風險分散化了,使其不容易受到經濟周期的影響。風險的分散化也是富國銀行不良貸款率低的主要原因。

  第四,富國十分註重對於渠道的建設,富國的櫃臺、電話、網路和ATM的建設都十分完備。網路銀行是全美最好的,ATM網路是全美第四大的。這些措施能使富國的客戶隨時隨地享受服務。