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貸款規模利用率

财务比率 9547 171

目錄

  • 1 什麼是貸款規模利用率[1]
  • 2 貸款規模利用率的公式[1]
  • 3 貸款規模利用率的應用[1]
  • 4 貸款規模利用率的分類[1]
  • 5 提高貸款規模利用串的必要性[2]

什麼是貸款規模利用率[1]

  貸款規模利用率是指年度內貸款累計發放額與貸款規模之比,它反映出貸款計劃的完成程度。

貸款規模利用率的公式[1]

  

貸款規模利用率=

考核期各項貸款增加額

× 100%

考核期各項貸款規模


  考核期各項貸款增加額是計劃期貸款實際凈發放數。例如,以一個季度為考核期,則這個季度貸款發放額減掉貸款收回額,即為貸款凈發放數。考核期各項貸款規模,是上級行核批的各項貸款發放限額,由上級行按月、季或年度下達。

貸款規模利用率的應用[1]

  貸款規模利用率的高低,反映貸款規模的使用狀況,一般有三種情況。

  • 貸款規模利用率大於100%,表明突破貸款規模發放貸款,是信貸計劃管理所不允許的,在實際執行過程中,如果超規模發放貸款,必須及時採取措施,在考核期未將貸款控制在規模之內。
  • 貸款規模利用率低於100%,則表明貸款規模有結餘,一方面反映受資金供應和貸款需求的影響,貸款規模沒有運用出去;另一方面在貸款規模的安排運用上不盡合理,造成閑置浪費(若將剩餘規模上繳,視同規模實現)。
  • 貸款規模利用率達到I00%,即貸款規模全部占滿,這是貸款規模利用的最佳狀態,需要靠積極籌措資金,合理安排貸款,有效運用貸款規模才能實現。

貸款規模利用率的分類[1]

  貸款規模利用率是一項綜合指標,可按照貸款種類,專業分工,分解為工業貸款規模利用率商業貸款規模利用率固定資產貸款規模利用率等,分別由各專業部門管理,各負其責。一般以季、年為考核期,在考核期內,對貸款規模要靈活掌握,研究貸款趨勢,掌握變化規律,搞好預測和決策,當貸款規模不足,超過規模利用率限額時,要及時清調規模。在確保考核期末歸位的前提下,在上級行允許的幅度內,可適當進行規模“鼓肚”。貸款規模節餘,完不成貸款規模利用率指標時,應及時將貸款規模上繳,總的要求是做到既不突破規模,又不閑置浪費規模。

  提高貸款規模利用率具有非常重要意義。貸款規模利用率越高,銀行就可以用同額的貸款規模滿足更多企業和項目的資金需要;同時貸款規模利用率的提高,也反映了計劃部門的管理水平,充分利用現有信貸規模。使之發揮巨集觀調節作用,加速信貸資金周轉,使貸款取得更高的自身效益和社會效益。

提高貸款規模利用串的必要性[2]

  1.提高貸款規模利用率,是剋服貸款規模不足的客觀需要

  我國專業銀行增加收益的主要渠道是存、貸款利差。在當前業務交叉、同業競爭激烈的情況下,基於自身及地方利益的考慮,各行都千方百計地向上級行爭取擴大信貸規模,這無疑是提高自身效益、增強競爭實力的有效途徑。但是,國家在一定時期內安排的侍貸總規模並非可以隨意擴大的,它是根據國民經濟發展計劃以及物價上漲幅度等諸因素,依據社會總供給與總需求相平衡的原則而編製的;否則任意擴大貸款總規模,就會造成社會總供給與總需求的失衡,產生經濟過熱。導致經濟生活中的通貨膨脹和信用膨脹。在貸款總量有限的情況下,各專業銀行執行統一的信貸收支計劃,因而相對來講,一個地區或部門得到的貸款規模也是有限的。鑒於此,各行應把註意力集中在提高貸款規模利用率上,在年度貸款計劃控制總量內,將現有的貸款規模用足、用好,使之發揮更大的作用。

  2.提高貸款規模利用率,是遵循信貸資金運動規律

  落實“扶優限劣”信貸政策的需要。在社會主義商品經濟條件下,信貸資金作為社會經濟發展運行的重要推動力,隨著商品經濟的不斷發展,客觀上需要銀行提供儘量多的貸款。但在一定時期內,銀行能夠提供的信貸資金量是有限的。而且從信貸資金運動:規律的要求講,銀行

提供的信貸資金,是以償還為前提的、以計收列息為條件的價值讓渡,信貸資金運行的正常與否、周轉快慢、效益高低,取決於處於生產流通環節的企業,也就是說。只有分配(投向)合理、生產、流通企業的資金周轉快、經濟效益好,信貸資金才能正常(或加快)迴流,銀行才能取得較高的經濟效益。在現行的體制下,大多企業資金需求相對旺盛,急切需要為其註入“血液”。但現在的情況是:

  一方面,不少企業因經營管理不善、產品積壓、經營性虧損嚴重,使相當一部分資金和規模沉澱、阻滯,資金周轉緩饅,難以正常迴圈(迴流),完全靠銀行“輸血”度日;

  另一方面,一些經濟效益高的企業因銀行貸款規模的限制而得不到資金支持,影響其進一步發展。因此,專業銀行在實行“扶優限劣”的同時,必須優化貸款增量,調整貸款結構?並充分利用不同企業在資金使用上的此閑徵用的“時間差”、“項目差”、“地區差”,靈活運籌.提南貸款規模利用率,使有限的資金充分運轉,支持經營效益好的企業的生產發展。

  3.提高貸款規模利用率,是強化銀行的自身經營水平,加速資金周轉、提高自身效益的需要

  銀行作為經營貨幣的持殊企業,其貸款是銀行資金運用的主體。而貸款主要來源於各項存款,且這些存款都是必須償還和討息的,因此銀行既是債務人

又是債權人,其經營資金無效閑滯,或貸款指標運用不好,就會造成浪費,導致銀行自身經濟效益的下降。因此,專業銀行作為實行經營管理的實體,必須從自身利益出發,強化經營管理,向管理要效益。充分發揮自身的巨集觀調控職能、減少貸款規模的滯留,加大“放債量”,提高貸款規模利用率,以取得良好的經濟效益。